限制人身自由超40小時！濟南套路貸盯上大學生新金融
近日，濟南市公安局長清區(qū)分局（以下簡稱“分局”）經(jīng)過一個多月的集中攻堅，成功打掉一個涉嫌詐騙、敲詐勒索、強迫交易、故意傷害、非法拘禁犯罪的“套路貸”涉惡團伙，目前逮捕7人，取保候?qū)?1人，上網(wǎng)追逃1人。
該團伙未經(jīng)批準、沒有任何資質(zhì)，假借“齊魯私貸”、“齊魯投資”小額貸款（快速審批秒下款）公司名義，以在校大學生為主要侵害目標，通過各種“網(wǎng)貸”、“微貸”平臺、校園廣告、中介等等途徑招攬有需求的大學生借款（享低息貸款），利用大學生社會經(jīng)驗不足和不想讓家人知道的特點，以個人民間借貸為幌子，以“行業(yè)規(guī)矩”、“借一押一”、“借一押二”等各種名目為由，通過簽訂“陰陽合同”、“虛高借款合同”等明顯不利于借款人的債務合同，非法獲取“手續(xù)費”、“管理費”、“中介費”、“分期費”、“續(xù)期費”、“催收費”、“違約金”、“本金”、“增倍本金”等等名目繁多的金錢利益，過程中采取“制造借款人已取得借款假象”、“肆意認定違約”、“貸款平賬清賬”、“層層轉(zhuǎn)貸”等方式，使用暴力、恐嚇、威脅、要挾、侮辱、騷擾、“轟炸”通訊錄、上門催收滋事等手段向大學生和其家人施壓，達到非法索取巨額金錢的目的，對借款人及其家庭造成嚴重危害和惡劣影響，有的債臺高筑、有的舉家搬遷、有的長期失聯(lián)，更有甚者產(chǎn)生抑郁輕生念頭。
該系列案的成功告破，有力地打擊了以借貸為名非法占有他人財產(chǎn)犯罪即“套路貸”這一新型犯罪的蔓延之勢，維護了廣大高校學生的合法權(quán)益和校園安全。這是濟南市對“套路貸”犯罪開打的第一戰(zhàn)，是落實掃黑除惡專項斗爭的直接體現(xiàn)！
本文圖均為 濟南公安微信公眾號 圖
大學生深陷“貸款門”不堪重負報警舉報
2018年1月份以來，分局接到多起大學生因借貸被討債引發(fā)的警情和舉報，數(shù)名大學生受到“放貸公司”的催收侵害，有的大學生甚至不敢返校上學。對此，分局高度關(guān)注，鄭宏局長要求刑警大隊迅速調(diào)查，堅決依法打擊。分管刑偵工作的王憲亮副局長立即組織刑警大隊成立專案組開展工作。
專案組一方面想方設法找到有關(guān)報警人詳細了解案情經(jīng)過，一方面由近及遠與大學路派出所梳理了因放貸催收引發(fā)的警情和案件。經(jīng)過工作，專案組發(fā)現(xiàn)多起警情和舉報同時指向同一家“放貸公司”的多名人員。
被害人大學生張某因還不上第一家“公司”的借款，被第二家“齊魯私貸”的嫌疑人劉某誘騙借款高利貸15000元，其中7402元用于償還上家借款，剩余7598元被劉某以各種費用的名義扣留，另外每十天還息1500元，“先息后本”，直到還借本金15000元。張某在還了3000元之后因沒有經(jīng)濟能力繼續(xù)還款，又被嫌疑人劉某脅迫在第三家“公司”借款10000元，其中實際到手7000元，被劉某拿走6500元。因仍然還不上第二家的本金15000元，劉某又脅迫張某在第四家“公司”借款6000元，其中實際到手4000元，又被劉某拿走3500元。直至嫌疑人劉某向被害人張某家人催收。期間，因張某還不上第三家的本金，遭到第三家的人員催收毆打。
被害人大學生王某在“齊魯私貸”實際借款10000元，被要求還款16000元，每半月還款8000元，分兩次還清，結(jié)果被要求“借一押一”，打借條32000元，同時按第二次應還款日期打借條32000元，每次逾期按32000元催收。王某因第一次還款逾期被“齊魯私貸”人員限制人身自由，期間被八名嫌疑人輪番毆打，最終被致輕傷害。
被害人大學生喬某因還不上“齊魯私貸”的借款，被非法限制人身自由長達40余小時。
揭開蓋子露出原形迅速厘清犯罪“套路”
雖然此類討債警情表面上看似高利借貸糾紛，難以定性，難以將債務糾紛和違法犯罪剝離，之前也缺乏打擊整治和訴訟審判的先例可循。專案組經(jīng)過詳細調(diào)查，認真研究、去偽存真，將每起個案用聯(lián)系的觀點進行分析綜合，判斷這是一個專門針對在校大學生，以借貸為名、軟硬兼施、牟取高額利益非法占有、有組織的犯罪團伙。像這樣的團伙隱藏在大學園區(qū)，高利放貸、惡意欺詐、暴力催收，不擇手段攫取利益，嚴重危害著大學生的權(quán)益和安全。
專案組根據(jù)前期調(diào)查的情況，于1月23日與法制部門充分研究，報請分局批準立案偵查。
為不使一人漏網(wǎng)、防止有關(guān)證據(jù)被轉(zhuǎn)移，1月23日晚，刑警大隊組織三十名警力，在大學路派出所的配合下，兵分三路對前期確定的嫌疑人辦公地點和住處進行統(tǒng)一行動，當場傳喚于某、齊某、劉某等11人，查獲賬本20余個、借款合同30余份，以及相關(guān)借款人信息200余條，又于次日傳喚嫌疑人3名。專案組連夜組織審查，針對團伙的組織形式、人員構(gòu)成、運營模式、如何放款、如何催收，尤其是放款催收過程中出現(xiàn)的誘騙、暴力、脅迫、侮辱、轟炸、限制人身自由等具體行為，進行了耐心細致的審查查證，發(fā)現(xiàn)該團伙成員涉嫌敲詐勒索、非法拘禁等多起犯罪事實。1月24日，分局依法對于某、齊某、劉某等9人刑事拘留。
工作發(fā)現(xiàn)，于某、齊某因從事借貸業(yè)務相識，未經(jīng)許可注冊，于2016年5月在長清大學城常春藤小區(qū)合伙成立“齊魯私貸”，共同出資、平分盈利，同時二人分別負責一個小團隊，用老業(yè)務員帶新業(yè)務員，招攬大學生借款，有較為固定的“業(yè)務流程”和“行業(yè)規(guī)矩”，分工明確，按比例提成。至2018年1月份，該“公司”內(nèi)部成員達二十余人，并與其他放貸團伙和中介形成利益鏈條。該團伙以無抵押快速借款為誘餌，通過“虛增債務”、“脅迫逼債”等方式，非法占有借款大學生及其家人的錢財。
鑒于案情復雜，又是放貸領(lǐng)域的新型犯罪，濟南市公安局刑警支隊及時到分局指導偵辦，并帶來《上海市打擊以借貸為名非法牟利違法犯罪（套路貸）工作手冊》。于某、齊某團伙放款催收的“套路”就是上海“套路貸”的翻版，上海的打擊經(jīng)驗為如何有效打擊此類犯罪提供了有力參考。
深挖細查全面取證抽絲剝繭依法打擊
經(jīng)過梳理借款合同和借款人信息，專案組先期確定了五十余名借款大學生，決定從點到面，全面進行調(diào)查取證。案發(fā)時值大學放假期間，受害學生分布在全省各個地市，由于長期受到騷擾、恐嚇，有的被害人不相信民警身份，害怕被嫌疑人打擊報復，拒絕與民警聯(lián)系，更不用說到公安機關(guān)配合提供證據(jù)。刑警大隊張慶國大隊長說：“學生們不信任不敢來，我們就走出去。”
2017年臘月十一，專案組追加警力兵分四路，赴全省十六個地市，歷時半月查證被害人、證人材料100余份。民警進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人通過“轟炸”借款人通訊錄，發(fā)送侮辱、誹謗內(nèi)容短信給借款人的親朋好友，毀壞借款人及家屬名譽，有的則對被害人言語辱罵、毆打、非法拘禁。上門催收人員向威海、萊蕪、德州等地的多名被害人家門、院墻上噴漆、大字涂寫侮辱語言，用高音喇叭喊話損害被害人名聲。于某、齊某等人團伙侵害對象中，有五名被害人因不堪催收壓力，離家出走，有三戶被害人舉家搬遷。
為實現(xiàn)全鏈條有效打擊，專案組又先后抓獲并刑事拘留五人，集中警力分成抓捕組、審訊組、證據(jù)組、材料組等，深挖細查、抽絲剝繭，全方位查證，期間法制大隊全程指導，檢方提前介入，專案組多次與檢法交流探討、查證完善。
3月26日，檢察院對該團伙中涉嫌詐騙、敲詐勒索、強迫交易、故意傷害、非法拘禁犯罪的7人批準逮捕。該案仍在進一步偵辦中。
挽救學子群眾滿意掃黑除惡任重道遠
“該案涉及的‘貸款公司’都有利益勾連，極容易形成借貸黑市，嚴重威脅在校學生的財產(chǎn)和人身安全，這一毒瘤必須連根拔起，徹底清除。”分局王憲亮副局長說。
1月30日，臨沂市某被害人父母寄來感謝信，對民警誠心為民、主動辦案，使其子得以擺脫放貸團伙的迫害表示衷心感謝——“感謝長清分局以極大地魄力和高素養(yǎng)的辦案水準偵破復雜疑難案件，以極大的責任心維護了人民群眾的生命財產(chǎn)安全”。
2017年8月24日，多部委聯(lián)合發(fā)布“史上最嚴網(wǎng)貸新規(guī)”《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，為網(wǎng)貸平臺劃出“十三條紅線”，大量網(wǎng)貸平臺相繼停業(yè)、轉(zhuǎn)型，但是，披著民間借貸外衣的“套路貸”卻規(guī)避法律，成為涉惡犯罪新形態(tài)。該案中“套路貸”在高校學生中的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害廣大學生的合法財產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、拘禁、侮辱等索款手段已構(gòu)成犯罪，帶來了一系列社會問題。
遏制“套路貸”，要事后打擊，更要事前防范，往往防范重于打擊，需要社會各方共同努力。在黨中央大部制改革思路引領(lǐng)下，相關(guān)部門要切實負起責任依法嚴格監(jiān)管；高校切實擔負起安全防范教育責任，加強學校家庭互動，敦促家庭教育養(yǎng)成，引導學生形成正確健康的消費觀，提高學生對不法侵害的辨別能力和自我防范意識。社會、學校、家庭三方合力，根除“套路貸”滋生土壤。
自中央部署掃黑除惡專項斗爭以來，長清分局嚴格按照省廳、市局要求，充分發(fā)揮主力軍作用，堅持對黑惡犯罪零容忍，露頭就打、除惡務盡，堅決依法打擊黑惡霸痞勢力囂張氣焰，凈化社會治安環(huán)境，確保政治效果、法律效果和社會效果的統(tǒng)一，努力讓人民獲得感、幸福感、安全感更加充實、更有保障。
【來源：網(wǎng)貸天眼】
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