現(xiàn)金貸和區(qū)塊鏈，兩個(gè)風(fēng)口可無(wú)縫銜接嗎？新金融
2017年最大的風(fēng)口，無(wú)疑就是現(xiàn)金貸。
2018年，在監(jiān)管的重壓下，現(xiàn)金貸已變得不再火熱。
但此時(shí)，一個(gè)新的行業(yè)卻陡然崛起，這就是熾手可熱的區(qū)塊鏈。
敏銳而追風(fēng)的現(xiàn)金貸行業(yè)，已開始悄然往區(qū)塊鏈的風(fēng)口處挪移。
據(jù)一本區(qū)塊鏈了解，幾乎頭部的現(xiàn)金貸公司都在布局區(qū)塊鏈，甚至有些公司轉(zhuǎn)型，“all in區(qū)塊鏈”。
金融是區(qū)塊鏈一個(gè)非常重要的落地場(chǎng)景，同時(shí)現(xiàn)金貸公司又不缺資金，他們可以順利進(jìn)場(chǎng)，成為區(qū)塊鏈領(lǐng)域的主力軍嗎？
01 進(jìn)場(chǎng)
頭部的現(xiàn)金貸公司，正在向區(qū)塊鏈涌動(dòng)，明面上的，或者偷偷的。
對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)本身，現(xiàn)金貸公司已展現(xiàn)出完全熱情——有內(nèi)部孵化，也有股權(quán)投資，還有戰(zhàn)略合作。
早在2016年年底，玖富就宣稱投資區(qū)塊鏈金融技術(shù)公司SnapCard；
而在2017年，入場(chǎng)的玩家變得更多，錢袋寶旗下快惠金服內(nèi)部孵化LinkEye；前不久，掌眾金服與LinkEye達(dá)成戰(zhàn)略合作，也參與到區(qū)塊鏈項(xiàng)目中來(lái)。
時(shí)間進(jìn)入2018年，現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)型區(qū)塊鏈的趨勢(shì)變得明朗起來(lái)。
2345在前端時(shí)間，上線區(qū)塊鏈項(xiàng)目官網(wǎng)，并發(fā)布了《2345區(qū)塊鏈方案白皮書1.0》，發(fā)起“2345星球聯(lián)盟計(jì)劃”，并將發(fā)行“積分星”。
“All in區(qū)塊鏈了。”2345的多位員工透露，他們未來(lái)的戰(zhàn)略重點(diǎn)，已全面轉(zhuǎn)型到區(qū)塊鏈。
除了明面上公開宣稱做區(qū)塊鏈的，還有不少現(xiàn)金貸玩家，盯上了極具財(cái)富效應(yīng)的“ICO”產(chǎn)業(yè)鏈。
“我們想去做一個(gè)交易所。這背后有很多可行的邏輯，第一，我們有大量的現(xiàn)金貸用戶，第二，我們有大量的資金，最后，我們還有強(qiáng)大的技術(shù)團(tuán)隊(duì)。”某頭部現(xiàn)金貸公司的創(chuàng)始人陳志業(yè)稱。
目前，他們正在接觸東南亞可以發(fā)放交易所“牌照”的中介，項(xiàng)目開始啟動(dòng)。
“你檢索一下就會(huì)發(fā)現(xiàn)，已有超過二十家的新興交易所要上線或者即將上線了。”某位業(yè)內(nèi)人士稱。
而這些即將上線的交易所中，背后都閃現(xiàn)了現(xiàn)金貸平臺(tái)的身影。
“一個(gè)現(xiàn)金貸產(chǎn)業(yè)鏈條的從業(yè)者在新加坡上線了‘數(shù)字幣交易所'，由新加坡DigiFinex經(jīng)營(yíng)。”上述業(yè)內(nèi)人士透露。
而還有很多平臺(tái)，正在籌劃自己的ICO項(xiàng)目。
“我們有一個(gè)10人團(tuán)隊(duì)，都是區(qū)塊鏈的技術(shù)人才，也準(zhǔn)備發(fā)一個(gè)ICO。”一頭部現(xiàn)金貸公司的負(fù)責(zé)人稱，在去年下半年，他們就開始籌備該項(xiàng)目，“只是最近交給交易所的上幣費(fèi)用太貴，才暫緩。”
除此之外，現(xiàn)金貸這條產(chǎn)業(yè)鏈上的玩家們，也紛紛調(diào)轉(zhuǎn)船頭，沖入?yún)^(qū)塊鏈之中。
“All in區(qū)塊鏈，技術(shù)團(tuán)隊(duì)趕緊補(bǔ)課。”鐘凱文曾經(jīng)是貸款（快速審批秒下款）超市的創(chuàng)始人，如今他帶著原班人馬，開啟新的創(chuàng)業(yè)。
曾經(jīng)專注做大數(shù)據(jù)風(fēng)控的服務(wù)公司，也紛紛開始區(qū)塊鏈的布局。
比如同牛科技，也開始推出DCC項(xiàng)目，試圖搭建數(shù)據(jù)共享的生態(tài)。
某安全公司，正在全力研發(fā)安全的交易所系統(tǒng)，并推出了整套防止黑客攻擊交易所的安全方案。
整條產(chǎn)業(yè)鏈，也正在隨著風(fēng)口的遷移而轉(zhuǎn)向。
現(xiàn)金貸的人才，也開始了大遷徙。
某頭部現(xiàn)金貸平臺(tái)的聯(lián)合創(chuàng)始人，最近出走，已做成一個(gè)交易所。
“正在上線推廣階段。”而他出走時(shí)，帶走了公司一個(gè)小團(tuán)隊(duì)。
“現(xiàn)金貸正在裁員，居然80%的人，出來(lái)后都涌入了區(qū)塊鏈領(lǐng)域。”某專注在金融科技領(lǐng)域的獵頭稱。
兩個(gè)風(fēng)口的人才，正在無(wú)縫銜接。
“除了技術(shù)人才，推廣、運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品之類的職位，都可以很好遷移。”該獵頭稱。
有兩類現(xiàn)金貸領(lǐng)域的人員，現(xiàn)在最為吃香。
一種是推廣人員，策劃活動(dòng)，推廣產(chǎn)品，“越創(chuàng)新越有爆點(diǎn)的人，越吃香”；另一方面，社區(qū)運(yùn)營(yíng)成為最吃香的工種，主要工作就是“炒幣群的維護(hù)”。
“幾乎90%的現(xiàn)金貸公司都開始布局區(qū)塊鏈了。”陳志業(yè)稱，兩個(gè)風(fēng)口挨得如此緊密，幾乎是“無(wú)縫對(duì)接”。
02 轉(zhuǎn)型
“你們?yōu)槭裁崔D(zhuǎn)型？”
回答這個(gè)問題的時(shí)候，他們的答案都不約而同。
“現(xiàn)金貸確實(shí)不好做了，我們需要找到新的風(fēng)口。”陳志業(yè)稱，金融行業(yè)的從業(yè)者，都是極為敏銳的風(fēng)口追尋者。
風(fēng)口消逝得猝不及防。
“現(xiàn)在我們基本都在虧錢。”某現(xiàn)金貸公司負(fù)責(zé)人李辰說，“去年底虧了幾千萬(wàn)，現(xiàn)在正在善后。”
李辰忍痛割棄現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，并付出昂貴的成本。
就在他躊躇難行的節(jié)骨眼，一個(gè)新的風(fēng)口出現(xiàn)。
區(qū)塊鏈恰如其分地出現(xiàn)了。
而鐘凱文，就是被身邊一群為幣而狂的朋友帶動(dòng)的。
身邊越來(lái)越多的人關(guān)注區(qū)塊鏈，“這里面有需求。我們還是做送水的角色，為炒幣者和交易所提供服務(wù)。”
除了嗅覺靈敏，他們轉(zhuǎn)型一個(gè)重要的原因是：資金充裕。
“盡管后面幾個(gè)月虧了一些錢，但現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的利潤(rùn)是極為豐厚的?，F(xiàn)在賬上趴著十來(lái)個(gè)億，需要新的布局。”陳志業(yè)稱。
另一方面，就是金融確實(shí)是區(qū)塊鏈落地的一個(gè)重要場(chǎng)景。
“金融就是數(shù)字資產(chǎn)，和區(qū)塊鏈有天然的銜接性。特別是在支付和清算領(lǐng)域，區(qū)塊鏈已發(fā)展得較為成熟了。”陳志業(yè)稱。
不論是風(fēng)口之前的主動(dòng)布局，還是監(jiān)管之下的被動(dòng)入局，戰(zhàn)場(chǎng)已從現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)到區(qū)塊鏈——這個(gè)神秘而又充滿誘惑的領(lǐng)域。
03 無(wú)縫對(duì)接
目前，現(xiàn)金貸公司都在哪些領(lǐng)域布局區(qū)塊鏈？
第一個(gè)場(chǎng)景，就是針對(duì)行業(yè)最大痛點(diǎn)，推出了區(qū)塊鏈的“數(shù)據(jù)共享”。
因?yàn)橹袊?guó)完整的征信體系一直未建立，現(xiàn)金貸曾產(chǎn)生了嚴(yán)重的多頭借貸問題。
這成為行業(yè)頑疾，雖然曾出現(xiàn)大量“數(shù)據(jù)共享”平臺(tái)，但因?yàn)閿?shù)據(jù)摻沙、相互之間不夠信任等諸多問題，導(dǎo)致行業(yè)起色不大。
信任的機(jī)器區(qū)塊鏈，是否可以解決這個(gè)問題？
LinkEye號(hào)稱，要建立區(qū)塊鏈技術(shù)的征信聯(lián)盟。
“會(huì)有很多人失信欠錢不還，我們?cè)噲D共享失信人名單。”徐磊稱，他們?cè)噲D聯(lián)合多家現(xiàn)金貸平臺(tái)，共享數(shù)據(jù)。
而在區(qū)塊鏈試圖在其中解決的問題，就是數(shù)據(jù)保密。
“我們?cè)O(shè)計(jì)了一套嚴(yán)格的加密和密鑰交互流程，保證黑名單流轉(zhuǎn)過程中，只有數(shù)據(jù)提供方和數(shù)據(jù)查詢方可見。”徐磊稱。
但是，這個(gè)模式很性感，卻依然面臨一個(gè)難以回避的問題。
雖然數(shù)據(jù)上傳后，能保證公平公正，但，如何讓這些平臺(tái)信任這個(gè)新的項(xiàng)目，并加入進(jìn)來(lái)？
“但即使如此，我們還是要花費(fèi)大力氣說服金融機(jī)構(gòu)加入我們。”徐磊稱。
可見，項(xiàng)目在落地的過程中，還有漫長(zhǎng)的市場(chǎng)教育和信任培育。
還有更大野心的玩家，他們?cè)噲D將區(qū)塊鏈和現(xiàn)有的模式相結(jié)合。
比如，DCC號(hào)稱要做一家“分布式銀行”。
所有的用戶都有一個(gè)ID，在這個(gè)金融體系中，所有的金融交易行為都會(huì)被記錄，譬如，申請(qǐng)貸款、支票貸款、還款、逾期貸款、收款、壞賬等等，這些，未來(lái)又會(huì)成為這個(gè)ID“信用評(píng)分”的一部分。
“未來(lái)，就可以做到真正的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)，P2P借貸。”項(xiàng)目方稱。
“分布式銀行通過Token實(shí)現(xiàn)去中心化，是踐行區(qū)塊鏈最核心價(jià)值所在，這與中本聰?shù)某踔栽絹?lái)越近。”項(xiàng)目方稱。
但是，這個(gè)模式在落地過程中，還存在諸多難點(diǎn)：早期的用戶怎么來(lái)？如果用戶上傳假的數(shù)據(jù)怎么辦？
“其實(shí)，現(xiàn)在來(lái)看，區(qū)塊鏈和金融的結(jié)合項(xiàng)目，愿景都很好，但尚未落地，未必能解決行業(yè)真正的痛點(diǎn)。”陳志業(yè)稱。
此外，還有部分現(xiàn)金貸平臺(tái)，試圖參與到ICO浪潮中。
他們可以無(wú)縫銜接嗎？
“其實(shí)沒那么簡(jiǎn)單。”陳志業(yè)稱，不論是現(xiàn)金貸也好，區(qū)塊鏈也罷，現(xiàn)在都面臨監(jiān)管問題，處在夾縫中。
“如果要做交易所和ICO，那就只能去國(guó)外。”陳志業(yè)稱。
這讓他陷入了一個(gè)尷尬的境地：要么完全去國(guó)外，重新做一個(gè)項(xiàng)目，但就會(huì)和國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)脫節(jié)；
要么在國(guó)內(nèi)，和自己的業(yè)務(wù)深度綁定，但就不能ICO，也不能發(fā)幣。
但如果不能發(fā)幣，用戶的積極性又很難調(diào)動(dòng)。
盡管困難重重，但他們野心勃勃。
追趕上區(qū)塊鏈風(fēng)口，都是一群怎樣的人？
他們眼光獨(dú)到，嗅覺敏銳，且極為果敢。
“而進(jìn)入，我們有錢有技術(shù)，真正懂金融。”陳志業(yè)稱，“未來(lái)，還是屬于我們的。”
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