風(fēng)口浪尖上的金蛋理財，你還能投資嗎？金融
近日，有自媒體爆料，金蛋理財涉嫌自融，股東失信等問題，很多投資人來問多賺理財師，金蛋理財還安全嗎？對此，多賺理財師就金蛋理財?shù)幕貜?fù)，以及多賺理財師的調(diào)查，全面分析一下金蛋理財平臺。
我們在分析金蛋理財之前，先來搞清楚一個問題，那就是金蛋理財與趣分期的關(guān)系。很多人都知道，金蛋理財是趣分期推出的理財平臺，至少金蛋理財成立早期，平臺是這么宣傳的，媒體是這么報道的。
然而，據(jù)多賺理財師查詢，金蛋理財與趣分期的的主體公司，發(fā)現(xiàn)兩家公司的股東并不存在重合。也就是說，金蛋理財與趣分期在法律上是兩家完全獨立，沒有關(guān)聯(lián)的公司。
金蛋理財2014年企業(yè)年報顯示，公司股東只有鄧巍一人，注冊資本只有100萬元，不排除早期鄧巍出讓了一部分股權(quán)給趣分期。
此外，根據(jù)金蛋理財?shù)男麄鳎⒆?a target="_blank">新三板的平臺，其道理是，金蛋理財是軟智科技全資子公司，而軟智科技是新三板上市公司。相關(guān)資料顯示，2015年8月4日，軟智科技完成對金蛋理財?shù)氖召彛加薪鸬袄碡?00%的股權(quán)。
債權(quán)來源
根據(jù)金蛋理財網(wǎng)站說明，平臺的債權(quán)來源主要包括房互網(wǎng)、趣分期、滴士分期、CEO貸等，其貸款類型、額度、相關(guān)說明如下表：
最開始，金蛋理財被稱為趣分期推出的理財平臺，主要原因是金蛋理財CEO鄧巍是從趣分期出來的，平臺在成立之初債權(quán)來源全部是趣分期。
隨著平臺被軟智科技收購以后，債權(quán)來源分散在房互網(wǎng)、趣分期、滴士分期、CEO貸，以及一部分信托質(zhì)押貸。
經(jīng)查詢，房互網(wǎng)是軟智科技的全資子公司，滴士分期的辦公地點與金蛋理財?shù)霓k公地點都在北辰世紀(jì)中心B座6層。此外，多賺理財師注意到，房互網(wǎng)個人股東和滴士分期變更前的個人股東都是賈鵬和肖憲。有媒體猜測，房互網(wǎng)、滴士分期很有可能是金蛋理財?shù)男值芄尽?/p>
多賺理財師認為，金蛋理財與債權(quán)合作方存在一定的關(guān)聯(lián)性，難免被人質(zhì)疑存在自融。另外，平臺的債權(quán)主要是小額信用貸，或房屋抵押貸，如果風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)化管理，整體來看組合債權(quán)的風(fēng)險比較小。
但是，由于金蛋理財是與合作機構(gòu)合作，真正的風(fēng)控管理是合作機構(gòu)，平臺在實際操作中很難做到監(jiān)管。更為重要的是，平臺的合作債權(quán)方，有兩個是平臺兄弟公司。當(dāng)然，我們也可以理解為是，平臺自己開發(fā)的債權(quán)，在自己的平臺完成債轉(zhuǎn)。
理財產(chǎn)品
根據(jù)金蛋理財網(wǎng)站說明，平臺的理財產(chǎn)品分為招牌金蛋，也就是活期產(chǎn)品，以及隨心卡，鎖定期30天，30天之后隨時提現(xiàn)。投資收益率分別達到7%-8%，9.5%。據(jù)多賺理財師調(diào)查，這兩款產(chǎn)品屬于活期理財產(chǎn)品中收益較高的。
值得注意的是，金蛋理財?shù)膫鶛?quán)主要是小額信用貸和房屋抵押貸，借款期限理論上都會在3個月以上，而平臺的理財產(chǎn)品分為活期1個月，或者活期隨時提現(xiàn)。
那么，對于平臺來說，其最大的風(fēng)險可能是流動性風(fēng)險，一旦類似近日平臺受到媒體的質(zhì)疑，平臺很可能遭遇信任危機。這時候，很多投資人會提現(xiàn)，同時投資人會減少，轉(zhuǎn)讓的債權(quán)沒有人投資，而這些債權(quán)并沒有達到還款日，平臺只能靠自有資金來兌付。
如果平臺有足夠充裕的資金，自然不會有什么問題，但如果平臺流動資金不足，很有可能造成擠兌而資金斷裂。
用戶體驗
據(jù)多位投資人向多賺理財師反饋，金蛋理財?shù)幕钇诋a(chǎn)品，提現(xiàn)速度非?？欤旧虾陀囝~寶的提現(xiàn)時間相同，給投資人的感覺是非常方便
多賺理財師注意到，針對被質(zhì)疑自融，平臺近期在信息披露方面做出了調(diào)整，詳細披露了債權(quán)受讓方（投資人）、債權(quán)出讓方（原投資人）、原債務(wù)人（借款人）、擔(dān)保方（債權(quán)來源平臺）、以及居間服務(wù)方（金蛋理財公司），這在一定程度上，大大提高了平臺的信息透明度。
總結(jié)
從平臺背景來看，背靠新三板，道德風(fēng)險相對較小，隨時受到市場監(jiān)督。從平臺債權(quán)來看，有標(biāo)準(zhǔn)物品抵押，或者符合小額分散，整體來看，風(fēng)險聚集度不高。從信息披露來看，經(jīng)歷這次風(fēng)波，平臺調(diào)整了信息披露，增加了投資人對平臺的信任。因此，多賺理財師認為，金蛋理財目前仍可以投資，短期內(nèi)不會出現(xiàn)大的投資風(fēng)險。
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