開展二手車業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)還缺什么？金融
2016年注定是二手車市場(chǎng)“逆襲”的一年。繼李克強(qiáng)總理在2016年政府工作報(bào)告中提到“活躍二手車市場(chǎng)”后，3月25日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)二手車便利交易的若干意見》，從市場(chǎng)環(huán)境、登記管理、信息平臺(tái)、信用體系、稅收政策、汽車金融等方面提出建議，為二手車市場(chǎng)保駕護(hù)航。
新政出臺(tái)，首先解決了困擾二手車行業(yè)的難題——限遷政策。取消限遷政策能打破之前汽車全國性流轉(zhuǎn)受到的約束和限制，也有利于二手車市場(chǎng)的發(fā)展與行業(yè)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。與此同時(shí)，汽車金融行業(yè)也出現(xiàn)了政策利好。央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，提出一系列支持消費(fèi)金融的利好政策，當(dāng)中包含不少與汽車金融相關(guān)的細(xì)則。
與汽車行業(yè)相關(guān)的政策陸續(xù)出臺(tái)，可體現(xiàn)國家大力發(fā)展二手車市場(chǎng)的決心。但盡管政策放寬，二手車市場(chǎng)依然讓人又愛又恨，這是為什么？
目前中國二手車市場(chǎng)仍處于起步階段。和成熟的歐美市場(chǎng)相比，國內(nèi)二手車市場(chǎng)在信用體系和監(jiān)管機(jī)制方面有所缺陷。在歐美、日本等發(fā)展成熟的二手車市場(chǎng)，二手車交易者可根據(jù)公開的用車歷史、保險(xiǎn)維修等記錄來判斷一輛二手車的車況，但在國內(nèi)，車輛用車歷史、保險(xiǎn)維修記錄等方面的信息嚴(yán)重缺乏，規(guī)范程度參差不齊。
汽車金融行業(yè)能為二手車市場(chǎng)提供保障。因?yàn)槠嚱鹑诠灸転槠嚿a(chǎn)、銷售、維修、二手車置換、舊機(jī)動(dòng)車處置等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)提供資金服務(wù)，有助于產(chǎn)業(yè)鏈整合、信息共享和金融創(chuàng)新。但目前汽車金融行業(yè)處于發(fā)展初期，汽車金融滲透率不高。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止2014年12月，汽車金融滲透率僅為20%。而據(jù)業(yè)內(nèi)人士統(tǒng)計(jì)，美國、西歐和印度市場(chǎng)的汽車金融滲透率分別約為90%、70%和60%，與國外相比，我國汽車信貸滲透率有很大差距。
汽車金融滲透率低意味著國內(nèi)市場(chǎng)潛力巨大，二手車金融更是市場(chǎng)熱點(diǎn)。無論是傳統(tǒng)銀行還是新興金融機(jī)構(gòu)都想插足二手車金融業(yè)務(wù)。但二手車市場(chǎng)信息不透明，市場(chǎng)機(jī)制不完善等問題會(huì)直接影響金融機(jī)構(gòu)的利益。由于二手車的非標(biāo)性和評(píng)估的專業(yè)性，導(dǎo)致車輛定價(jià)基準(zhǔn)難，所以金融機(jī)構(gòu)無法精準(zhǔn)估價(jià)。而二手車估值直接影響后續(xù)業(yè)務(wù)開展，因此，越來越多的金融機(jī)構(gòu)重視二手車評(píng)估，并選用獨(dú)立第三方估值平臺(tái)，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
不少汽車估值平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，而車e估也參與其中。目前市面上出現(xiàn)許多估值平臺(tái)，但很大一部分是服務(wù)C端客戶。個(gè)人買家在做二手車檢測(cè)的時(shí)候往往會(huì)有購買需求，因此，不少評(píng)估平臺(tái)是與交易平臺(tái)相互捆綁。這種商業(yè)模式雖然能夠?yàn)橘I家?guī)肀憷?，但涉及交易環(huán)節(jié)，有一些消費(fèi)者會(huì)對(duì)其評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生質(zhì)疑。因此，市場(chǎng)上逐漸出現(xiàn)像車e估那樣的第三方檢測(cè)平臺(tái)，他們不參與交易環(huán)節(jié)，為客戶提供客觀中立的檢測(cè)服務(wù)。
和C端客戶不同，B端客戶在對(duì)二手車檢測(cè)方面有著更高的要求。他們不僅注重二手車評(píng)估的專業(yè)性，更注重二手車檢測(cè)的效率。機(jī)構(gòu)用戶每天需要處理數(shù)以千計(jì)，分布全國各地的二手車輛。在這種時(shí)候，傳統(tǒng)的落地評(píng)估再也無法滿足用戶的需求。同樣作為檢測(cè)機(jī)構(gòu)，車e估采用線上專業(yè)評(píng)估+線下信息采集的運(yùn)營模式，將車齡、行駛里程、配備以及車輛狀況等信息進(jìn)行上傳后，專業(yè)的二手評(píng)估師將對(duì)信息進(jìn)行審查檢閱，平均1小時(shí)就能出具評(píng)估報(bào)告。這種運(yùn)營方式充分整合了線上和線下資源，打破檢測(cè)區(qū)域的限制，防止作弊行為。二手車評(píng)估效率的提高無疑有利于金融企業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，推進(jìn)全國業(yè)務(wù)。
隨著政策利好，各種勢(shì)力不斷涌入，汽車金融將面臨不少機(jī)遇和挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)想要脫穎而出，除了選擇合適的第三方檢測(cè)機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)該找準(zhǔn)市場(chǎng)切入點(diǎn)，加快腳步占領(lǐng)市場(chǎng)份額。
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