移動支付未來真會消滅現(xiàn)金？金融
很多人可能從來沒想到，現(xiàn)在支付是如此便捷。刷一下卡，用手機掃個二維碼，或者只是把它放在店家的pos機上，就完成支付了。虛擬貨幣的快捷和便利顯然更符合當下這個“想到便要得到”的互聯(lián)網時代的要求，現(xiàn)金變得老土了。而在即將到來的“雙十一”中，又是虛擬貨幣，移動支付大行其道的時段，于是問題也來了“未來，人們還會用現(xiàn)金嗎?”，現(xiàn)金真的會被“消滅”嗎?
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從一次尷尬說起
小史，1992年出生，作為一名“90后”，他是互聯(lián)網世界的熟客。對于小史來說，現(xiàn)金最大的麻煩就是假幣和零錢，神經大條的小史很少會對店家找零仔細看，所以在能用微信、支付寶或刷卡的情況下，一般不會用現(xiàn)金。不過最近，小史遭遇了一次“尷尬”，難得用了一次現(xiàn)金卻收到了一張50元面額的假幣。
“那張錢我記得，是前一天一家咖啡店的店員找給我的，當時是兩張10元紙幣和一張50元紙幣，由于放在一起，我又一向沒啥心眼，就把假幣收進來了。”小史告訴記者，直到之后一天他去超市買東西時被營業(yè)員拒收后，才發(fā)現(xiàn)那張50元果然是假幣。“當時幾個營業(yè)員在那邊驗那張錢，我還挺氣憤的，因為當時著急去辦事的，后來自己拿到手仔細看后，心里涼了半截。”
50元，兩頓午飯錢就這樣沒了，小史雖然懊悔，但是正能量十足的他決定把這張假幣交給附近的銀行，用他的話說，不能讓這種“罪惡”延續(xù)下去。
其實，避免假幣，是當前不少人選擇刷卡，或者用手機支付方式的一個關鍵因素，用科技的手段來避免一些無謂的損失。于是，蘋果、三星叫你不用帶現(xiàn)金，帶手機就行了，馬化騰叔叔和馬云爸爸告訴你，不管是線上還是線下，微信、支付寶都支持，媽媽們告訴你現(xiàn)金上細菌多，點完錢最好要洗手。
儼然，現(xiàn)金似乎越來越不受待見了。
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移動支付借勢“雙十一”
最近，鋪天蓋地的“雙十一”造勢已經開始。在互聯(lián)網“造節(jié)”中，發(fā)展到現(xiàn)在“雙十一”儼然已經成為了所有電商的盛會，從一開始只有淘寶，到去年跨境電商成為新亮點，大家都想來“雙十一”刷數(shù)據(jù)，刷存在感。其實透過熱鬧的“雙十一”，其背后東西不少，移動支付就是其中之一。
2015年“雙十一”，天貓交易額912.17億元，同比增長59.72%，訂單量為4.67億單，移動端占比68.67%;京東訂單量超過3200萬單，同比增長130%，移動端占比74%;蘇寧訂單量同比增長358%，移動端占比67%;國美交易額同比增長406%，移動端占比超過70%。顯然，通過借力“雙十一”，移動支付發(fā)力明顯，而業(yè)內人士表示，這也就是電商平臺的真正目的，培養(yǎng)消費者更多的使用移動支付。
而記者發(fā)現(xiàn)，移動支付的確獲得越來越多的使用者。易觀智庫最近發(fā)布的《中國第三方支付市場專題研究報告2016》顯示，截至今年6月，我國手機支付用戶規(guī)模增長迅速，半年增長率為18.7%。
交易規(guī)模方面，今年第二季度，擺脫春節(jié)的影響，我國第三方支付移動支付市場增速回暖，交易規(guī)模達75037億元，環(huán)比增長25.68%。行業(yè)上半年整體交易規(guī)模達134776億元。支付寶、財付通、拉卡拉占據(jù)市場交易份額前三位，支付寶以市占率55.4%位列第一。
記者發(fā)現(xiàn)，O2O行業(yè)的興起，使商業(yè)閉環(huán)的支付產業(yè)再次迎來發(fā)展契機，第三方支付巨頭對出行、旅游、餐飲等場景的拓展深刻的教育了用戶。用第三方支付搶紅包、轉賬成為用戶日常行為。
另外，其本身技術的發(fā)展也在起著推動作用。上述報告顯示，隨著大數(shù)據(jù)和云計算興起，第三方支付機構能夠及時判定用戶的支付行為是否存在風險，硬件鎖、支付密碼驗證、終端異常判斷、交易異常實時監(jiān)控、交易緊急凍結等整體安全機制對用戶進行全方位保護。而4G網絡普及，二維碼技術、指紋技術、聲波技術、VR技術等一系列支付技術的便捷性和安全性均大大提高。
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“消滅”現(xiàn)金需要正確的理解
“從目前來看，消滅現(xiàn)金并不太可能，不過現(xiàn)金使用量減少倒是大趨勢。”銀聯(lián)商務有限公司蘇州分公司總經理孫鋒表示，要對“消滅”現(xiàn)金這個觀點有個正確的理解，首先還是要了解當前這個支付市場。
孫鋒表示，其實在這個支付市場大體可以分為現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付，而非現(xiàn)金支付中則根據(jù)介質不同分為有卡支付和無卡支付，“像用手機的這種移動支付方式就是一種無卡支付。”孫鋒說道。
業(yè)內人士表示，從定義上看，移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端(通常是手機)對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。
而記者了解到，隨著市場的發(fā)展，移動終端不光包括智能手機還有平板電腦等，運用藍牙、紅外、NFC(近場通信)、RFID(射頻識別)等技術，通過移動通信網絡，實現(xiàn)資金由支付方轉移到收款方。
“移動支付的發(fā)展是需求所致，但也正是需求這個因素，反而讓現(xiàn)金無法被‘消滅’。”孫鋒表示，如果單論付款速度，現(xiàn)金也是相當快的，并不會比手機慢，只是在便攜性上稍差，另外，現(xiàn)金什么地方都能用，但手機就不一定了，“手機支付，需要一個良好的網絡環(huán)境，手機也得有電，商家還得支持，這些問題對于現(xiàn)金來說都不是問題。”孫鋒認為，只要大家依舊有使用現(xiàn)金的需求在，現(xiàn)金就不會被“消滅”，“未來的狀態(tài)是，我們會帶著一定的現(xiàn)金，但不一定會使用，做個‘以防萬一’，因為小額我們會用移動支付，大額用銀行卡支付。”
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移動支付的“獨立行情”
記者發(fā)現(xiàn)，其實“消滅現(xiàn)金”這一說法，從移動支付一出現(xiàn)就開始討論，至今沒有一個結果，但移動支付本身也遇到了新問題。
繼微信提現(xiàn)收費后，支付寶從今年10月12日也開始對個人用戶超出2萬元免費額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務費。孫鋒表示，移動支付優(yōu)勢在于其支付場景豐富，且占據(jù)著龐大的客戶資源和銷售渠道，但免費提現(xiàn)時代的終結，其原本成本較低的優(yōu)勢就會減弱，大額支付未來將有可能加速向銀行體系回流，大額應該還是會通過銀行卡。”孫鋒說道。
因此，也有業(yè)內人士表示，移動支付發(fā)展自有其“獨立的行情”，是不是會因此“消滅”現(xiàn)金，并不是最關鍵的，當前需要關注的是中國的移動支付正在往全球方向走。
而記者了解到，走向全球這事兒，對于移動支付來說，似乎的確是今年的大事。10月20日，2016年天貓雙11在香港正式啟動，支付寶和天貓聯(lián)合宣布，支付寶已經形成了“全球收全球付”的能力，可以為全球200多個國家和地區(qū)的用戶提供服務，支持18種貨幣結算。今年雙11，全球用戶都可以通過支付寶在天貓、淘寶或阿里速賣通上買買買。
數(shù)據(jù)顯示，目前，支付寶在海外已超過4000萬的用戶，其中用戶最多的國家包括俄羅斯、美國、西班牙、法國、巴西。在世界最北端的用戶位于挪威郎伊爾城，最南端的用戶位于阿根廷烏斯懷亞。
另外，記者了解到，除了支付寶，為微信支付提供了移動支付技術的財付通去年也在海外推出了自主支付網絡。微信支付支持用戶使用20多個國家的貨幣，包括日元、新西蘭元、韓元和泰銖支付。百度是這一市場的新進入者，目前的市場份額不到1%。今年4月，百度在泰國推出了移動支付服務。
業(yè)內人士表示，中國移動支付走向全球的一個重要基礎就是中國游客出境游的快速增長，中國人很快養(yǎng)成了移動支付的習慣。任何海外商戶未來如果希望吸引中國游客，那么都需要確保優(yōu)化交易效率，接受數(shù)字支付。不過值得注意的是，中國移動支付服務在開拓海外市場時仍面臨兩大障礙，即如何提高用戶認知度，以及如何符合監(jiān)管規(guī)定。
【來源：姑蘇晚報 作者：朱奭雋】
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