為什么說(shuō)蘋(píng)果開(kāi)放NFC之后 銀聯(lián)還是最大輸家態(tài)度
在7月12日的蘋(píng)果發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，我們?nèi)缭缚吹教O(píng)果在技術(shù)方面的革新，諸如無(wú)線充電、AR技術(shù)以及人臉識(shí)別的全面應(yīng)用，現(xiàn)場(chǎng)視頻中也演示了新一代蘋(píng)果在Apple Pay中的應(yīng)用場(chǎng)景。
蘋(píng)果著重強(qiáng)調(diào)Apple Pay并非空穴來(lái)風(fēng)，作為2016年著重打造的產(chǎn)品，Apple Pay并未如愿取得理想成績(jī)，根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，Apple Pay的市場(chǎng)份額在中國(guó)市場(chǎng)為1%左右。這顯然是低于iPhone的市場(chǎng)占有率的，換言之，二維碼支付仍然移動(dòng)支付的主流，微信和支付寶支付已將此發(fā)揮至極致。
蘋(píng)果在支付市場(chǎng)的未來(lái)只能押寶在NFC，這項(xiàng)在用戶體驗(yàn)方面遠(yuǎn)優(yōu)先于二維碼支付的產(chǎn)品并未取得應(yīng)有的成績(jī)。
聯(lián)銀聯(lián)封閉拒多場(chǎng)景
今年一向高冷的蘋(píng)果忽然大張旗鼓搞起Apple Pay支付減免，最多有50%的折扣，這并非是蘋(píng)果領(lǐng)會(huì)到中國(guó)接地氣的市場(chǎng)推廣方式，而是被支付寶和微信夾擊的銀聯(lián)急于找到新的業(yè)務(wù)突破口。
于是，在與小米、華為、三星等推出NFC支付的廠商建立合作關(guān)系之后，Apple Pay成為銀聯(lián)拉攏的重點(diǎn)對(duì)象，而手握上千萬(wàn)家萬(wàn)支持NFC支付的商家也為Apple Pay提供了絕佳的落地空間。
在這場(chǎng)支付返現(xiàn)活動(dòng)中，銀聯(lián)大出風(fēng)頭，在輿論和用戶體驗(yàn)上普及了NFC對(duì)二維碼支付的便利性，又在今年7月將京東金融吸引進(jìn)來(lái)，加入對(duì)抗二維碼支付的陣營(yíng)。
京東金融由于成立較晚，若按常規(guī)路徑，在二維碼支付市場(chǎng)是不可能有一番作為的，在網(wǎng)聯(lián)成立的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，京東金融與銀聯(lián)合作，不僅獲得銀聯(lián)的商家資源，亦拿到與銀聯(lián)談妥的各類(lèi)廠商資源，當(dāng)然也可以給銀聯(lián)帶來(lái)可觀的用戶，7月19日活動(dòng)當(dāng)天，京東閃付開(kāi)通綁卡用戶4.38萬(wàn)戶，領(lǐng)先招行當(dāng)日激活A(yù)pple Pay的3.4萬(wàn)用戶數(shù)。
最重要，京東金融在此只扮演支付通道，結(jié)算權(quán)依然在銀聯(lián)，銀聯(lián)地位不受影響，當(dāng)然也就愿意帶著玩。
乍一看NFC支付似乎已經(jīng)占領(lǐng)上風(fēng)，這不僅有技術(shù)的革新也有各類(lèi)資源支持，但時(shí)至今日，我們并未看到NFC支付有太多逆轉(zhuǎn)的跡象，支付寶和微信依然野心勃勃在推進(jìn)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”。
我們拋開(kāi)使用場(chǎng)景以及用戶習(xí)慣等眾所周知的問(wèn)題以外，身為NFC支付的帶頭大哥的Apple Pay并未起到應(yīng)有的作用，安卓廠商的開(kāi)放已經(jīng)將NFC應(yīng)用到城市的公交卡上，技術(shù)論壇的極客們也開(kāi)始用NFC手機(jī)進(jìn)行單位打卡、家庭門(mén)禁卡的應(yīng)用，NFC的應(yīng)用場(chǎng)景其實(shí)正在逐漸擴(kuò)大。
但封閉的蘋(píng)果仍然將NFC局限在Apple Pay的支付中，北京各地的NFC手機(jī)刷公交卡新聞總要將蘋(píng)果用戶排除在外，或者說(shuō)，蘋(píng)果的封閉首次讓用戶覺(jué)得iPhone比安卓手機(jī)矮人一等。
NFC支付的全面推廣必須依賴(lài)于場(chǎng)景的快速擴(kuò)張，但iPhone的封閉又阻礙了行業(yè)的推廣，加之各手機(jī)廠商正在硬件如“芯片”“全面屏”等技術(shù)中廝殺，實(shí)在無(wú)暇顧及線下支付的推廣，銀聯(lián)張羅起聯(lián)盟但并無(wú)以此制衡二維碼支付。
不久之前，媒體普遍認(rèn)為蘋(píng)果會(huì)逐漸放開(kāi)NFC支付接口，《財(cái)富》雜志也認(rèn)為iOS系統(tǒng)將在今年秋季迎來(lái)升級(jí)，屆時(shí)iPhone將可利用Apple Pay的底層技術(shù)實(shí)現(xiàn)更多功能。
今年6月的iOS 11發(fā)布會(huì)上，其推出了名為“CoreNFC”的新框架，這意味著iPhone未來(lái)將能讀取更多類(lèi)型的NFC標(biāo)簽，這樣開(kāi)發(fā)者就能夠開(kāi)發(fā)出更多支持NFC技術(shù)的應(yīng)用。
《財(cái)富》雜志一文中也認(rèn)為NFC應(yīng)用會(huì)在健康、安全等領(lǐng)域全面普及。
就此來(lái)看，Apple Pay似乎要扭轉(zhuǎn)似乎進(jìn)行開(kāi)放策略，放開(kāi)NFC的應(yīng)用場(chǎng)景，提振整個(gè)NFC支付的士氣。
但能壓制支付寶和微信的勢(shì)頭嗎?
蘋(píng)果NFC開(kāi)放損失的可能還是銀聯(lián)
支付寶和微信作為移動(dòng)支付上一階段的大贏家，不可能坐看NFC做大，相反，已經(jīng)開(kāi)始各種手段來(lái)積極投身NFC市場(chǎng)。
支付寶錢(qián)包聯(lián)手住建部推出城市一卡通服務(wù)，將NFC手機(jī)變身公交一卡通，可實(shí)現(xiàn)在35個(gè)城市刷手機(jī)公交出行，目前覆蓋城市包括上海、天津、臺(tái)州等地，暫不支持北京地區(qū)。
用戶登錄新版支付寶客戶端后，申請(qǐng)一張?zhí)摂M一卡通即可，虛擬城市一卡通并非與支付寶賬號(hào)綁定，而是與NFC手機(jī)。
支付寶是在通過(guò)發(fā)行虛擬卡來(lái)進(jìn)行NFC業(yè)務(wù)的拓展。
問(wèn)題就來(lái)了，如果蘋(píng)果NFC開(kāi)放，支付寶和微信定然是合作伙伴，Apple Pay也樂(lè)見(jiàn)分享支付寶和微信的線下資源。
此外，我們也注意到支付寶和微信所投的共享單車(chē)ofo和摩拜紛紛推出NFC計(jì)劃，但其中流程亦有不同，主要為摩拜需要打開(kāi)App再進(jìn)行使用，ofo并不需要。
如此，摩拜背后的微信的NFC支付思路也是清晰：發(fā)行虛擬卡，且在單車(chē)解鎖模式中，手機(jī)的身份是讀卡器，而車(chē)鎖的身份是卡，由于NFC手機(jī)在讀卡器模擬狀態(tài)時(shí)，不能隨時(shí)使用，需要激活，因此摩拜開(kāi)鎖時(shí)需要用戶打開(kāi)手機(jī)并打開(kāi)APP進(jìn)行激活。
如若一切如此，微信在NFC支付的場(chǎng)景將比Apple Pay更為豐富，手機(jī)可以作為讀卡器，理論上轉(zhuǎn)賬都可以用NFC來(lái)完成。
已經(jīng)在進(jìn)行的支付寶雖然未在ofo中采用虛擬卡模式，或許是為了確保ofo的NFC的使用便捷性，畢竟打不打開(kāi)App在體驗(yàn)上還是很不一樣的。
在公交卡中已經(jīng)在進(jìn)行模擬卡嘗試的支付寶，其整體思路與微信并未太大區(qū)別。
這一切又回到最初的問(wèn)題，蘋(píng)果開(kāi)放之后，支付寶和微信接入蘋(píng)果，蘋(píng)果不久前接入微信支付，兩大巨頭握手言和，這都不是銀聯(lián)想要看到的。
銀聯(lián)雖然有千萬(wàn)級(jí)別線下資源，但我們其實(shí)可以看到支付寶和微信在NFC支付的探索更為彪悍，手機(jī)既可當(dāng)讀卡器也可做為卡存在，如果推行，手機(jī)是可以作為pos機(jī)的，這比二維碼支付更為便捷，且使用場(chǎng)景同樣豐富。
在NFC支付推廣之處，看衰者認(rèn)為是使用要依附一臺(tái)設(shè)備，限制了NFC的發(fā)展，但支付寶和微信依然成功改良技術(shù)將NFC變成低門(mén)檻產(chǎn)品。
這，銀聯(lián)怎能趕得上。
銀聯(lián)現(xiàn)在所有的宣傳中仍然在強(qiáng)調(diào)自己的千萬(wàn)家線下資源，但殊不知支付寶和二維碼已經(jīng)找到了街邊菜農(nóng)都用NFC的辦法。
如果今年秋天蘋(píng)果放開(kāi)NFC接口，那么屆時(shí)，所有NFC手機(jī)的讀卡器模擬接口都已開(kāi)放。這是NFC的一小步，但卻是NFC支付的一大步。
當(dāng)然，這也是銀聯(lián)最痛心的一步。
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