投資人福音：P2P平臺對借款人審核不力要擔(dān)責(zé)金融
日前，針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的蔓延，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會出爐了全國首個關(guān)于網(wǎng)貸行業(yè)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的指引。與以往不同的是，本次規(guī)定對P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與借款人本身，同時提出了約束。
按照該文件，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對借款人資質(zhì)的審核。針對大額借貸、首次借貸等容易存在被詐騙分子利用的借款行為，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)通過電話、視頻或現(xiàn)場調(diào)查等方式審核借款人情況，提示借款人防范詐騙行為，并明確借款人借款用途，對存在詐騙風(fēng)險隱患的借款需求不予審核通過，防止詐騙受害人利益進(jìn)一步受到侵害。與此同時，深圳網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款人“強(qiáng)制告知”涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律責(zé)任及防范提示。
處罰也成為看點。深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會稱，對違反法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定導(dǎo)致發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的機(jī)構(gòu)進(jìn)行倒查處理。對于未履行指引相關(guān)要求的機(jī)構(gòu)，在市金融辦、市打擊治理辦等單位的支持下進(jìn)行懲戒。南都記者注意到，具體處罰包括了“納入失信企業(yè)名單”、“限制該機(jī)構(gòu)、法人及股東從事相關(guān)商事活動的登記注冊”或“通過社會誠信體系限制其有關(guān)活動”。
值得留意的是，借款人同樣要如實配合網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查工作。按照規(guī)定，如果故意隱瞞相關(guān)資料或阻礙網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)工作人員電話、視頻或?qū)嵉卣{(diào)查的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有權(quán)不予辦理借款業(yè)務(wù)。如果P2P平臺履行了材料審查和強(qiáng)制告知等行為，借款人仍然將借款資金存入、匯款或轉(zhuǎn)賬給詐騙分子的，相關(guān)財產(chǎn)損失將由其本人承擔(dān)。
深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長曾光對此解釋稱，“我們發(fā)現(xiàn)電信詐騙向網(wǎng)貸蔓延的情況。很多不法分子詐騙受騙人錢財，還讓受騙人去網(wǎng)貸平臺借款。很多人上當(dāng)后去借錢，最后肯定還不起，催收公司上門，借款人只能去公安機(jī)關(guān)報案。”
提醒
以“舉報信、PS照片”為名要求轉(zhuǎn)賬都要抵制
深圳互金協(xié)會針對個體借款人提出了風(fēng)險防范提醒。如果借款人在申請借款時務(wù)必認(rèn)真閱讀防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪知識，如遇到這些情形應(yīng)立即停止借款業(yè)務(wù)：
●自稱“公安、檢察、法院、海關(guān)”等各類執(zhí)法人員；要求你將資金轉(zhuǎn)移至“安全賬戶”；
●自稱你的“家人、朋友、熟人、領(lǐng)導(dǎo)、老師、醫(yī)生、戀人”等各類關(guān)系人，要求你進(jìn)行存錢、匯款或轉(zhuǎn)賬；
●自稱可以為你辦理“退貨、退稅、退票、發(fā)放補(bǔ)貼、領(lǐng)獎、積分兌換、提高信用卡額度、刷信譽(yù)返利、低息高額貸款”等各類“獲利”行為，要求你進(jìn)行存錢或轉(zhuǎn)賬；
●使用“舉報信、PS照片、黑社會報復(fù)”等各類威脅手段的。
【來源：網(wǎng)貸之家】
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