P2P迎來(lái)登記的沖刺期，未來(lái)互金將邁向AI金融新金融
人工智能正快速與金融融合，中國(guó)金融行業(yè)的熱點(diǎn)正從互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技快速向AI金融迭代。但作為互聯(lián)網(wǎng)金融中曾經(jīng)的熱點(diǎn)——P2P網(wǎng)貸正迎來(lái)合規(guī)備案登記前的最后沖刺期。根據(jù)金融監(jiān)管的計(jì)劃，2018年6月底前，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須完成整改驗(yàn)收、備案登記工作。
爭(zhēng)取成功備案已成為今年上半年網(wǎng)貸平臺(tái)的主要任務(wù)。
多位P2P網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，上半年的工作重點(diǎn)是按照整改要求和指引來(lái)規(guī)范資產(chǎn)和流程，不論是從規(guī)模上、模式上，都要做到完全合規(guī)，而創(chuàng)新發(fā)展只能是備案成功后的關(guān)鍵詞。
這猶如給快速行進(jìn)的部隊(duì)一條指令：立正、稍息、向備案看齊。
零備案
2017年是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“合規(guī)規(guī)范年”，各類重磅監(jiān)管文件密集出臺(tái)。尤其是銀監(jiān)會(huì)在2017年2月和8月分別下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地。
然而，網(wǎng)貸整改已一年，至今仍是“零備案”，在過(guò)去一年時(shí)間里，監(jiān)管下半場(chǎng)尚未開(kāi)局，已經(jīng)有機(jī)構(gòu)倒閉退場(chǎng)。
行業(yè)第三方數(shù)據(jù)顯示，截至2018年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1906家，相比2017年12月底減少了25家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年1月停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為73家，其中問(wèn)題平臺(tái)24家(跑路5家、提現(xiàn)困難18家、經(jīng)偵介入1家)，停業(yè)平臺(tái)48家、轉(zhuǎn)型平臺(tái)1家。1月共新發(fā)現(xiàn)46家平臺(tái)，其中，有2家本月新上線平臺(tái)，歷史新上線正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)17家，另有新發(fā)現(xiàn)歷史停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)共27家。此外，有2家平臺(tái)在1月重新恢復(fù)發(fā)標(biāo)。截至2018年1月底，累計(jì)停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到4110家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到6016家(含停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái))。
從此數(shù)據(jù)看，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)占比已近70%。
一方面是行業(yè)平臺(tái)數(shù)量在快速減少，另一方面成交量也繼續(xù)萎縮。
2018年1月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為2081.99億元，環(huán)比2017年12月下降7.39%，創(chuàng)了近11個(gè)月成交量的新低。隨著《關(guān)于做好 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》的下發(fā)以及各地平臺(tái)驗(yàn)收整改細(xì)則的出臺(tái)，有些平臺(tái)部分項(xiàng)目暫停發(fā)標(biāo)或下線，從而導(dǎo)致本月成交量下降。截至2018年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量達(dá)到了64421.4億元。
向備案看齊
“在過(guò)去的兩年時(shí)間里，合規(guī)備案一直是網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。從2016年8月開(kāi)始，開(kāi)鑫貸就根據(jù)監(jiān)管精神，積極部署備案準(zhǔn)備工作。”開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者稱，江蘇省金融辦最近下發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸備案登記管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)，開(kāi)鑫貸已經(jīng)基本準(zhǔn)備完畢相關(guān)備案材料，一旦江蘇正式啟動(dòng)備案工作，開(kāi)鑫貸會(huì)第一時(shí)間提交備案材料，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)早日備案。
1月21日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、協(xié)會(huì)《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)以及《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范》，披露全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)相關(guān)會(huì)員機(jī)構(gòu)接入情況以及2017年信息披露情況進(jìn)行公示。
根據(jù)公示，截至目前，累計(jì)已有五個(gè)批次117家網(wǎng)貸類會(huì)員機(jī)構(gòu)接入上述登記披露平臺(tái)，其中：試點(diǎn)批次10家、第一批18家、第二批22家、第三批39家、第四批28家。
“狐貍金服集團(tuán)旗下網(wǎng)貸平臺(tái)搜易貸信息披露合規(guī)化處于行業(yè)領(lǐng)先地位。”搜易貸方面稱，搜易貸早在2017年1月以高分97.81通過(guò)信息安全三級(jí)等保，領(lǐng)先于行業(yè)水平，并于2018年1月按照監(jiān)管要求，取消風(fēng)險(xiǎn)備付金制度，按照監(jiān)管要求范圍內(nèi)的措施保障出借人利益。搜易貸于2017年7月宣布與華夏銀行北京分行合作的資金存管業(yè)務(wù)正式上線。
附：2017年全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸類機(jī)構(gòu)接入情況的公示(部分)
“我國(guó)境內(nèi)還有接近2000家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，合規(guī)情況不一，有人預(yù)計(jì)約有100家企業(yè)在備案后可以生存下來(lái)。我們的態(tài)度略樂(lè)觀，能夠備案的企業(yè)也許比100家要多，但是會(huì)分批分階段進(jìn)行。”中國(guó)科技金融法學(xué)研究會(huì)理事肖颯估計(jì)，網(wǎng)貸行業(yè)將可能最終剩下200家左右，即現(xiàn)在行業(yè)中的10%。
融資
“后備案時(shí)代，可能會(huì)有新的資本、業(yè)務(wù)模式進(jìn)場(chǎng)，畢竟‘直接融資’是企業(yè)融資的好路徑。”肖颯稱。
2018年伊始，網(wǎng)貸行業(yè)的融資數(shù)量雖然降低，但金額卻呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
據(jù)行業(yè)第三方研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，2018年1月P2P網(wǎng)貸行業(yè)共發(fā)生4例融資事件，融資總金額9.11億元。相比上個(gè)月1.1265億元融資，行業(yè)融資熱度大幅回升。除點(diǎn)融網(wǎng)之外，1月其他獲得融資的平臺(tái)主營(yíng)業(yè)務(wù)都是車貸，說(shuō)明具有小額分散特點(diǎn)的車貸業(yè)務(wù)是投資熱點(diǎn)。
1月融資金額最大的是點(diǎn)融網(wǎng)7000萬(wàn)美元D+輪融資，據(jù)行業(yè)第三方不完全統(tǒng)計(jì)，點(diǎn)融網(wǎng)自2013年上線以來(lái)，共發(fā)生5例融資，總?cè)谫Y金額超5億美元。
表1 2018年1月P2P網(wǎng)貸平臺(tái)融資明細(xì)
資料來(lái)源：行業(yè)第三方研究中心
注1：獲得風(fēng)投時(shí)間以平臺(tái)公告或者新聞發(fā)布會(huì)召開(kāi)時(shí)間為準(zhǔn)。
注2：投哪網(wǎng)融資記錄指的是其母公司深圳旺金金融信息服務(wù)有限公司獲得融資。
注3：平臺(tái)所屬地區(qū)指的是運(yùn)營(yíng)地址。
除網(wǎng)貸平臺(tái)外，其他類型的互聯(lián)網(wǎng)金融的融資規(guī)模也在提升。1月31日，汽車金融平臺(tái)美利車金融完成B輪融資，融資總金額為9200萬(wàn)美元。本輪融資由新希望集團(tuán)領(lǐng)投，挖財(cái)跟投，泰合資本擔(dān)任獨(dú)家財(cái)務(wù)顧問(wèn)。美利金融創(chuàng)始人、CEO劉雁南表示，該筆融資主要用于進(jìn)一步擴(kuò)大美利車金融市場(chǎng)規(guī)模，加強(qiáng)渠道覆蓋的深度和廣度，優(yōu)化風(fēng)控技術(shù)和效率，提高團(tuán)隊(duì)建設(shè)和管理，致力于成為中國(guó)服務(wù)渠道覆蓋最廣的二手車金融平臺(tái)。
預(yù)計(jì)，隨著P2P網(wǎng)貸入備案期，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融也將邁向AI金融，更多創(chuàng)新將次第展開(kāi)，但創(chuàng)新的底線在于合規(guī)。
【來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)】
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