“斷直連”大限將至 微信、支付寶接入銀聯(lián)方案初現(xiàn)新金融
切斷支付機構(gòu)直連銀行模式正在進行中。
去年8月以來，繼央行下發(fā)《關于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》（簡稱“209號文”）和《條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）》（簡稱“296號文”），銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)都在積極行動。
支付機構(gòu)接入銀聯(lián)還是網(wǎng)聯(lián)，業(yè)內(nèi)一直存在討論，目前也比較模糊，較多觀點認為，支付機構(gòu)同時接入銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)兩家清算組織是更優(yōu)的選擇。
不過，一位接近監(jiān)管人士在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時認為，其實銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)的業(yè)務范圍是有重疊的，“296號文”要求，銀行、支付機構(gòu)開展條碼支付業(yè)務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機構(gòu)處理；“209號文”則沒有明確網(wǎng)絡支付業(yè)務的定義。
微信、支付寶接入銀聯(lián)方案初現(xiàn)
“296號文”要求，銀行、支付機構(gòu)開展條碼支付業(yè)務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機構(gòu)處理；本規(guī)范自2018年4月1日起實施。
21世紀經(jīng)濟報道記者多方獲悉，近期，在銀聯(lián)的一個培訓會上，《微信與支付寶條碼支付業(yè)務接入銀聯(lián)平臺工作方案》（簡稱《方案》）流出。
《方案》顯示，微信、支付寶接入銀聯(lián)后，有兩個主要變化，即收單機構(gòu)和微信、支付寶之間的商戶進件和聯(lián)機交易通過銀聯(lián)處理，和通過人行大額系統(tǒng)進行資金清算。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，這是為了切斷微信、支付寶直連銀行模式。國泰君安銀行業(yè)研究員王劍指出：“原來是微信、支付寶和收單機構(gòu)（指銀行）直連，現(xiàn)在需要通過清算機構(gòu)，比如銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)。”
《方案》還稱，為滿足“296號文”的時間要求,總體原則是盡量讓微信、支付寶及收單機構(gòu)少改動,所以我們暫延用微信、支付寶的現(xiàn)有接口和對賬文件格式。
對于這份《方案》，銀聯(lián)、微信、支付寶均保持低調(diào)的態(tài)度。
21世紀經(jīng)濟報道記者分別向螞蟻金服和騰訊金融求證，螞蟻金服相關人士表示：“我們正在學習《條碼支付業(yè)務規(guī)范》，對接入銀聯(lián)的方案暫時不清楚。”
騰訊金融方面則表示對此不予置評。
銀聯(lián)方面告訴21世紀經(jīng)濟報道記者：“中國銀聯(lián)作為具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)，堅決擁護和貫徹央行各項監(jiān)管政策，并積極推動產(chǎn)業(yè)相關機構(gòu)加快市場規(guī)范行動，將各項監(jiān)管政策落實到位。”
支付機構(gòu)或可同時接入銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)
關于支付機構(gòu)接入銀聯(lián)還是網(wǎng)聯(lián)，業(yè)內(nèi)一直存在討論。
去年8月，央行支付結(jié)算司下發(fā)“209號文”，根據(jù)要求，自2018年6月30日起，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。
而銀聯(lián)是具備合法資質(zhì)的清算機構(gòu)，21世紀經(jīng)濟報道曾報道，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)業(yè)務存重疊，分配原則尚待監(jiān)管明確。
接近銀聯(lián)業(yè)務人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者：“斷直連，接銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)，這是在落實央行政策。至于今后走哪個清算機構(gòu)，要看服務、質(zhì)量、價格等因素。”
今年1月底，銀聯(lián)宣布，為銀行、支付機構(gòu)提供規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的轉(zhuǎn)接清算服務，新一代銀聯(lián)無卡業(yè)務轉(zhuǎn)接清算平臺經(jīng)過近半年的運營檢驗，正式向各類成員機構(gòu)全面開展大規(guī)模的各類業(yè)務承載服務。
上述接近銀聯(lián)業(yè)務人士稱：“這是對銀聯(lián)以前的無卡業(yè)務轉(zhuǎn)接清算平臺進行升級，為機構(gòu)提供更好的服務，希望升級后，大家多和銀聯(lián)合作。”
至于網(wǎng)聯(lián)方面，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，截至3月13日，網(wǎng)聯(lián)清算平臺已接入341家商業(yè)銀行和101家支付機構(gòu)，累計完成資金交易轉(zhuǎn)接清算91.85億筆，成功交易金額超過2.54萬億元。
“從切斷直連的政策要求看，接入銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)都是合規(guī)的。從市場競爭角度看，網(wǎng)聯(lián)與第三方支付機構(gòu)有股權(quán)關系，且是純粹的清算機構(gòu)，與第三方支付機構(gòu)也沒有競爭關系；而銀聯(lián)既是清算機構(gòu)又有支付機構(gòu)，與第三方支付存在有一定的競爭關系。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時認為。
薛洪言還稱，為確保各項業(yè)務的順利開展，支付機構(gòu)同時接入銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)兩家清算組織是更優(yōu)的選擇。未來一段時間內(nèi)，線上業(yè)務仍然大概率歸網(wǎng)聯(lián)獨有，助力其發(fā)展壯大；線下業(yè)務（含條碼支付）領域，則會鼓勵兩家清算機構(gòu)開展適當?shù)母偁帯?/p>
【來源：21世紀經(jīng)濟報道 】
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