受托機(jī)構(gòu)與項(xiàng)目方存關(guān)聯(lián) 錢眼金融“創(chuàng)新”藏風(fēng)險(xiǎn)新金融
日前，有爆料信息稱，深圳市錢眼金融控股有限公司（以下簡稱“錢眼金融”）旗下運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺存在將借款方擬非公開定向增資擴(kuò)股為由進(jìn)行項(xiàng)目融資，而借款方與平臺則存在著千絲萬縷的關(guān)系，因此質(zhì)疑該平臺存在自融的情況。并指出借款方西安市宜愛歡樂城廣場股份有限公司旗下項(xiàng)目曾強(qiáng)制執(zhí)行多筆，涉及施工糾紛，暗藏風(fēng)險(xiǎn)極大。
針對上述問題，《中國經(jīng)營報(bào)》記者曾多次致電致函錢眼金融，不過對方僅表示目前公司領(lǐng)導(dǎo)正在出差。截至發(fā)稿，對方仍未進(jìn)行任何回復(fù)。
借款方集中
資料顯示，錢眼金融是深圳市錢眼金融控股有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，公司于2013年10月成立，法人代表梁惠，監(jiān)事楊曉東，注冊資本金1000萬元。根據(jù)平臺官方發(fā)布的2017年第四季度運(yùn)營報(bào)告顯示，平臺累計(jì)注冊人數(shù)52281人，累計(jì)成交額超過12億元。其中，發(fā)布數(shù)量和成交額占比中主要以1月標(biāo)和3月標(biāo)為主。
記者登錄錢眼金融官網(wǎng)時，發(fā)現(xiàn)目前該頁面正處于銀行存管系統(tǒng)正式上線的體驗(yàn)版，但沒有發(fā)布任何標(biāo)的。在咨詢該平臺客服后，客服表示，記者所看到的網(wǎng)頁是銀行存管標(biāo)的的頁面，目前正處于正式上線前的調(diào)整階段。目前還處于體驗(yàn)當(dāng)中，所以還沒有發(fā)標(biāo)。
“至于什么時候發(fā)，還沒有通知。沒有接入銀行存管的標(biāo)的（即頁面左邊的‘進(jìn)入網(wǎng)關(guān)版’）也還在正常發(fā)。”該客服說。記者隨即點(diǎn)擊進(jìn)入網(wǎng)關(guān)版，發(fā)現(xiàn)平臺確實(shí)仍在發(fā)布標(biāo)的。平臺項(xiàng)目類型主要有錢開心、錢安盈和錢睿盈。
據(jù)悉，錢開心是由錢眼金融平臺設(shè)立的一個專門提供給平臺客戶使用體驗(yàn)金進(jìn)行投資體驗(yàn)的虛擬項(xiàng)目；預(yù)期年利率是6%，標(biāo)的借款金額一般為2萬~5萬元之間。錢睿盈的項(xiàng)目主要是應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，記者查閱相關(guān)信息后發(fā)現(xiàn)，在2017年11月之前該項(xiàng)目已經(jīng)停止發(fā)售。
值得一提的是，除了虛擬項(xiàng)目（錢開心）及已停售項(xiàng)目（錢睿盈）之外，錢眼金融平臺上正常運(yùn)營的錢安盈項(xiàng)目，則被投資人質(zhì)疑存在自融的嫌疑。
記者在錢眼金融官方平臺上看到，標(biāo)的錢安盈五期880618020921的借款用途為西安市宜愛歡樂城廣場股份有限公司（以下簡稱“西安宜愛”）擬非公開定向增資擴(kuò)股融資5000萬元；用于擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模及補(bǔ)充短期運(yùn)營資金。還款來源主要是西安歡樂城及全體股東股權(quán)回購。
對于項(xiàng)目方的介紹顯示，西安宜愛成立于2014年，注冊資本5000萬元，性質(zhì)為非上市股份有限公司，主營業(yè)務(wù)是商業(yè)地產(chǎn)、商場管理、商業(yè)運(yùn)營管理等；歡樂城項(xiàng)目用地面積：15.5畝，總建面積：8萬平方米，是西安解放路改造重點(diǎn)工程項(xiàng)目之一。項(xiàng)目的主要競爭優(yōu)勢包括：西安歡樂城位于西安市解放路核心地段黃金商圈，五路口十字以南，是西安公交、地鐵的重要樞紐，區(qū)域內(nèi)有多達(dá)40條公交線路經(jīng)過，地鐵1號線與正在修建的地鐵4號線交匯，交通極其便利，項(xiàng)目周邊日均自然客流高達(dá)3萬人次，同時結(jié)合西安歷史文化十三朝古都，歷史文化旅游資源豐富，2016年接待游客達(dá)1.5億人次。
爆料信息指出，錢眼金融的業(yè)務(wù)模式引進(jìn)了擬非公開定向增資擴(kuò)股這一模式，一旦日后發(fā)生資金問題，借款方可以將這些債券最終轉(zhuǎn)變?yōu)楣蓹?quán)。“更為嚴(yán)重的是，雖然錢眼金融說的是非公開，但是通過P2P平臺，非公開也就變成了公開，而股份公司公開增資擴(kuò)股有著嚴(yán)格的限定，錢眼金融的行為有著嚴(yán)重的違規(guī)嫌疑。”
所謂債轉(zhuǎn)股，就是當(dāng)企業(yè)背負(fù)高額債務(wù)，且資不抵債，無法償還時，可通過國家組建的金融管理公司，把原來銀行與企業(yè)間的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)變成股權(quán)、產(chǎn)權(quán)的關(guān)系。簡而言之，就是把公司債務(wù)人轉(zhuǎn)變?yōu)楣竟蓶|，將債權(quán)轉(zhuǎn)化為股權(quán)的過程，也是企業(yè)債務(wù)重組的一種特殊方式。
千萬標(biāo)的拆分
實(shí)際上，在業(yè)內(nèi)將債權(quán)轉(zhuǎn)換為股權(quán)早有案例。
此前就有雅堂金融在項(xiàng)目出現(xiàn)逾期后，在1月23日宣布退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，后于1月29日發(fā)布清算方案，公布了三種方案：方案一是分19期按月完成還款；方案二則是按照18個月還款，到2019年6月完成兌付；方案三則是50%債轉(zhuǎn)股，應(yīng)還部分到2020年6月完成兌付，股權(quán)部分有效期則是從2018年1月到2020年12月。
值得注意的是，在查閱西安宜愛工商資料后發(fā)現(xiàn)，公司股東和董事中出現(xiàn)了一名叫楊曉東的人士，而錢眼金融的監(jiān)事也叫楊曉東，平臺和項(xiàng)目方同時出現(xiàn)同名的人員被質(zhì)疑兩者可能系同一人。
從網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的定義及其經(jīng)營內(nèi)容為例，此前發(fā)布的法規(guī)規(guī)定：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。
從該定義及其經(jīng)營內(nèi)容來看，“自融”不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，因此網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得吸收資金作為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)中的融資主體。
盡管錢眼金融負(fù)責(zé)人此前曾公開表示，平臺每一個項(xiàng)目都是通過嚴(yán)格嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控流程逐步篩選出來的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，并且每個項(xiàng)目都有據(jù)可查，真實(shí)透明，可以更好地保障投資者的資金安全。但是記者發(fā)現(xiàn)，平臺的標(biāo)的風(fēng)控方面仍存在著諸多隱患，其中就包括受托管理機(jī)構(gòu)與項(xiàng)目方存在千絲萬縷的關(guān)系。
根據(jù)官網(wǎng)顯示，借款項(xiàng)目的風(fēng)控保障主要有幾方面：受托管理機(jī)構(gòu)與項(xiàng)目方簽署增資擴(kuò)股協(xié)議并在規(guī)定的時間內(nèi)完成工商局登記變更手續(xù)，從法律程序保障相關(guān)權(quán)益；西安市宜愛歡樂城廣場股份有限公司與受托管理機(jī)構(gòu)簽署溢價(jià)回購股權(quán)協(xié)議；由具有驗(yàn)資資格的審計(jì)機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資報(bào)告，項(xiàng)目方簽發(fā)股權(quán)證書；西安市宜愛歡樂城廣場股份有限公司旗下運(yùn)營的歡樂城城市綜合體項(xiàng)目資金回籠賬戶接受監(jiān)管。
根據(jù)上述項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)保障描述可知，風(fēng)控保障中的受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該為深圳市宏騰恒基投資控股有限公司。而這家公司的監(jiān)事顯示為楊曉東?；诖?，錢眼金融運(yùn)營方、借款方西安宜愛和受托機(jī)構(gòu)深圳市宏騰恒基投資控股有限公司或存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。
此外，記者查閱錢安盈系列項(xiàng)目后發(fā)現(xiàn)，該系列項(xiàng)目借款方均為西安宜愛及其關(guān)聯(lián)企業(yè)——煙臺歡樂城商業(yè)管理有限公司，借款方較為單一。目前錢安盈系列發(fā)布的項(xiàng)目基本上都是將西安宜愛的項(xiàng)目拆分成50萬到100萬元進(jìn)行融資。
在此前發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》第十條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：包括利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資; 直接或間接接受、歸集出借人的資金；向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息;將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分;發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等。
【來源：中國經(jīng)營報(bào)】
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