互金年報(bào)大考:逾期率不斷攀升 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)成浪潮新金融
截至3月26日，在美上市的7家互金平臺(tái)已有簡(jiǎn)普科技、趣店、宜人貸（注冊(cè)領(lǐng)紅包）和拍拍貸（注冊(cè)領(lǐng)紅包）4家企業(yè)發(fā)布了2017年業(yè)績(jī)報(bào)告，迎來(lái)了期末大考，而不少公司業(yè)績(jī)亮眼的背后是不斷攀升的逾期率。專家提示，逾期指標(biāo)雖不會(huì)和備案直接相關(guān)，但需警惕逾期率上升導(dǎo)致平臺(tái)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化。
幾家歡喜幾家愁
數(shù)據(jù)顯示，去年獲利最高的是趣店，營(yíng)收同比增長(zhǎng)231%達(dá)到近48億元，凈賺近22億元，同比增幅超過(guò)275%，趣店方面表示，總收入的增長(zhǎng)主要得益于交易筆數(shù)大幅增加帶來(lái)的金融服務(wù)收入上升。最早上市的宜人貸去年凈收入55億元，同比增長(zhǎng)71%，凈利潤(rùn)近14億元，同比增長(zhǎng)23%；拍拍貸緊隨其后，全年總營(yíng)收為39億元，同比增長(zhǎng)223%，凈利潤(rùn)11億元，同比增長(zhǎng)115%。
在其他平臺(tái)賺得盆滿缽滿的時(shí)候，簡(jiǎn)普科技卻成為已發(fā)布業(yè)績(jī)平臺(tái)里惟一虧損的，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，其2017財(cái)年凈虧損為2.021億元，同比增長(zhǎng)11%，對(duì)凈利潤(rùn)虧幅擴(kuò)大的主要原因，簡(jiǎn)普科技CEO葉大清此前接受媒體采訪時(shí)稱，按美股對(duì)公司財(cái)報(bào)的披露要求，上市第一年要將過(guò)去六年公司發(fā)放的期權(quán)計(jì)入財(cái)務(wù)成本，如果不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，簡(jiǎn)普科技虧損大約為9440萬(wàn)元，同比2016年減虧約47%。
在行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)研究員張葉霞看來(lái)，簡(jiǎn)普科技的主要收入來(lái)源于借款推薦業(yè)務(wù)，而目前推薦業(yè)務(wù)快速發(fā)展，線上流量獲取成本高企，簡(jiǎn)普科技在營(yíng)銷、廣告等方面成本增加，將直接影響其盈利狀況。
逾期率持續(xù)上升
而值得注意的是，在持續(xù)增長(zhǎng)的高利潤(rùn)背后，無(wú)法忽視的是網(wǎng)貸平臺(tái)不斷上升的逾期率。趣店財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2017年前三季度放款交易所展現(xiàn)出來(lái)的M1+逾期率保持低于0.9%的水平。截至2017年12月31日，M1+逾期覆蓋率為1.3倍。趣店集團(tuán)首席財(cái)務(wù)官楊家康介紹，在這一階段，隨著消費(fèi)信貸供給以及消費(fèi)者流動(dòng)性的下降，行業(yè)的整體信貸質(zhì)量惡化，因此，公司的逾期率在新監(jiān)管政策出臺(tái)后略有上升。他表示，今年1月期間新放貸的逾期率已經(jīng)逐步穩(wěn)定。
此外，宜人貸2017年四季度財(cái)報(bào)顯示，截至2017年12月31日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分別為0.8%、0.9%和0.7%，而截至2017年9月30日的逾期率分別0.5%、0.7%和0.6%。針對(duì)2017年四季度逾期率上升的原因，宜人貸平臺(tái)稱，主要因?yàn)?017年12月監(jiān)管要求出臺(tái)之后，借款人風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出現(xiàn)短期波動(dòng)所引起的。
宜人貸相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，壞賬率的上升不等同于資產(chǎn)質(zhì)量的下降，目前宜人貸按照銀監(jiān)會(huì)的披露標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，3月會(huì)上線最新運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)信息。
行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)人士于百程表示，降低逾期率需要通過(guò)提升風(fēng)控水平、提升放款標(biāo)準(zhǔn)和第三方代償來(lái)實(shí)現(xiàn)，而對(duì)于借貸業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，借款人逾期是不可避免的，只要維持在合理的逾期率水平就是正常的。
轉(zhuǎn)型升級(jí)成潮流
此外，不少互金企業(yè)也在年報(bào)中透露出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的訊息。宜人貸進(jìn)行了網(wǎng)貸平臺(tái)、在線財(cái)富管理和科技賦能的多元化戰(zhàn)略布局，而趣店方面則除了網(wǎng)貸，還增加了汽車新零售業(yè)務(wù)，相對(duì)于市場(chǎng)其他玩家普遍采取的輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式，趣店CEO羅敏為趣店選擇了一種重資產(chǎn)的汽車租賃模式。
對(duì)于互金平臺(tái)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，張葉霞認(rèn)為，不同業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)要點(diǎn)不同，互金平臺(tái)雖然具有流量基礎(chǔ)，但是新領(lǐng)域運(yùn)營(yíng)難度仍然存在，新業(yè)務(wù)前期投資資金較大，對(duì)互金平臺(tái)資金要求較高。此外，不同金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)也不同，平臺(tái)拓展新的領(lǐng)域需要匹配相應(yīng)的風(fēng)控能力。蘇寧金融（注冊(cè)領(lǐng)紅包）研究院高級(jí)研究員石大龍表示，這些在線借貸平臺(tái)大多強(qiáng)調(diào)向消費(fèi)分期、財(cái)富管理等領(lǐng)域進(jìn)行轉(zhuǎn)型，但是這些領(lǐng)域大多已有平臺(tái)進(jìn)行布局，甚至已經(jīng)產(chǎn)生了一些獨(dú)角獸平臺(tái)，如何克服后進(jìn)者的劣勢(shì)，充分獲取場(chǎng)景、資源，是這些平臺(tái)面臨的核心挑戰(zhàn)。
【來(lái)源：北京商報(bào) 】
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