在政策高壓下，房產中介的“金融夢”搖搖欲墜金融
最近，上海的房地產中介公司可謂屋漏偏遇連陰雨，一方面，鏈家、我愛我家、太平洋房屋、仁豐、佳歆、漢宇6家房地產中介集體收到上海銀監(jiān)會罰單，要求部分商業(yè)銀行暫停與其合作，另一方面，上海金融辦進一步加強對金融類機構監(jiān)管，要求其謹慎與房地產中介公司合作。
在一輪比一輪嚴苛的政策收緊之下，“首付貸”的蹤影已基本消失，但鏈家、我愛我家仍有變相的贖樓貸、尾款貸等互聯(lián)網金融產品在交易。難以預料的是，曾經被房地產中介寄予厚望的房地產金融，在政策高壓下是否會有斷裂的一天。
尾款貸仍未偃旗息鼓
4月21日，上海金融辦頒布的新規(guī)《關于規(guī)范本市小額貸款公司、融資擔保公司開展涉及房產貸款相關業(yè)務的通知》中提及，部分房地產中介通過“互聯(lián)網金融+房地產”模式與有關類金融機構合作，超越經營范圍從事首付貸、贖樓貸、按揭貸、尾款貸等個人住房貸款業(yè)務以及理財、眾籌、支付、資金監(jiān)管等相關金融服務項目，并要求小額貸款公司、融資擔保公司應審慎開展與此類房地產中介機構的業(yè)務合作，不得成為其違規(guī)經營的合作方。
這在某種程度上，是對一個月前發(fā)布的《關于進一步完善本市住房市場體系和保障體系促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》中“嚴禁房地產開發(fā)企業(yè)、房產中介機構從事首付貸、過橋貸及自我融資、自我擔保、設立資金池等場外配資金融業(yè)務”的進一步強化。
政府一道道禁令警告，試圖切斷中介與銀行、小貸公司之間的灰色利益鏈，然而4月25日，《IT時報》記者搜索發(fā)現(xiàn)，不少房地產中介的金融產品仍舊沒有放棄贖樓貸、按揭貸、尾款貸等個人住房貸款業(yè)務。
搜房網將其貸款業(yè)務收縮到按揭貸和贖樓貸兩部分，而在我愛我家的我家貸平臺上，所有標的都顯示滿標還款中，已經暫停籌資，但我愛我家的經紀人卻對記者表示，只要客戶需要貸款的話，公司還是可以提供資金過橋等形式的產品，只是首付貸比較謹慎，需要通過小貸公司來操作。
相比較而言，鏈家更為大膽。鏈家金融的P2P平臺鏈家理財仍在正常運轉中，從各個標的的借款用途來看，基本都是用作贖樓、購房尾款、抵押借款等，而且部分借款人來自上海。從其平臺數(shù)據來看，2015年累計成交額為138億元，截至2016年4月27日，累計成交額為228.7億元，共發(fā)放收益2.1億元，整體呈上升趨勢。
“從政府叫停首付貸開始，我們經紀人就不太去主動推銷貸款產品招攬客戶了，但鏈家應該不會輕易放棄金融這塊。”上海鏈家某分部經理李浩(化名)對《IT時報》記者說道。目前，個人住房貸款每年以10%以上的速度增長，市場空間很大，而且鏈家金融的增長速度也很快，鏈家CFO曾在2015年6月表示：“目前金融業(yè)務已經占到整體盈利的近10%，在未來5年內做到50%是很有可能的。”
上海鏈家裁員近三成，金融部門仍在招人
鏈家進了上海之后就開始水土不服，2月因為違規(guī)銷售查封房等被上海住建委約談，4月因為虛假宣傳等因素被行政處罰，期間，鏈家房產金融業(yè)務被質疑有自己為自己擔保、自己為自己資金監(jiān)管、高利貸、超額擔保這“四宗罪”，如今又被暫停了與銀行之間的貸款合作。
“德佑以前的骨干大部分都抱團離開了，我也準備走了，鏈家給我們設置的指標越來越高，錢越拿越少，三個月不開單就卷鋪蓋走人，三個月里做不滿兩個績效單也得走人，跟別的經紀人合作開一單就算作半個績效單。”上海鏈家某商業(yè)地產分部經理趙磊(化名)對記者透露，上海鏈家年前大概有40000多人，目前只剩下32000多人，將近8000人被裁員。
記者就這一數(shù)字向上海鏈家部分分部經理求證，可以確定的現(xiàn)狀是，不少小分部原先配置10到15人，現(xiàn)在基本只有7到8人，裁員比例在20%到30%左右。
“滬九條”出臺一個月，樓市成交量幾乎腰斬。李浩也向記者透露，鏈家裁員的主要導火索還是“滬九條”，目前上海鏈家一個月的開支為3到4億，可是賬面上的成交收益只有1億，裁員是不得已而為之，也是迅速擴張帶來的后遺癥，預期是至少裁掉一半人。
然而，記者在58同城等平臺上看到，鏈家金融仍在上海、北京、成都等地招聘管培生、金融專員，主要負責房產信貸、金融理財產品銷售等工作內容。“我們近期還會一直招金融方面的管培生，隨時都可以面試。”上海鏈家負責招聘的工作人員說道。
脆弱的鏈家金融閉環(huán)
據業(yè)內人士透露，鏈家正在進行B輪及B+輪融資，募集總資金達70億元，兩輪融資后，鏈家估值將從投前的330億元增長到368.5億元。其實，4月中旬以來，多家媒體就先后報道鏈家已經成立上市團隊，會計事務所已經選定大華，券商則于4月底公布。
“鏈家金融的存在可以讓左暉(鏈家董事長)跟投資人講一個更好的故事，目前來說，鏈家所嘗試的房產金融閉環(huán)模式還是有走通的可能性，房產買賣、銀行按揭、資金托管、產權服務、過橋融資、金融理財。銀監(jiān)會對整個行業(yè)的監(jiān)管細則還沒有出臺，有一個窗口期可以整改。不過鏈家金融現(xiàn)在最嚴重的問題是自己為自己擔保，自己對自己資金監(jiān)管。”盈燦咨詢副總經理于百程表示。
目前，鏈家的金融版圖主要有三塊：2006年開始的北京中融信擔保、2014年上線的鏈家理財、2014年12月開始運營的理房通。鏈家理財相當于一個P2P平臺，對接線上有投資需求的散戶，線下對接在鏈家購房有貸款需求的業(yè)主，用戶的賬戶資金在首信易支付進行托管。但從上海的政策導向來看，正在進行的尾款貸、過橋貸被定義為超越經營范圍。
理房通是一個第三方支付平臺，已經在2014年拿到“支付業(yè)務許可證”，角色相當于支付寶，為購房過程做信用擔保，買家將備付金放在理房通上“凍結”，待房子過戶后，將錢打給賣家，其中有產生沉淀資金。雖然理房通坦承，凍結的備付金在銀行產生活期利息，但是這筆資金是躺在銀行備付金賬戶還是用作高息貸款被發(fā)放，還是受到了質疑。
目前，鏈家雖然在線下有中介作為獲客渠道，在理財平臺、支付、擔保上都有布局，可是一旦其中一環(huán)出現(xiàn)問題，它的閉環(huán)就有可能斷裂。
（本文作者IT時報記者孫妍）
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