Fintech大潮襲來，互金平臺該何去何從？專欄
讓不少P2P平臺始料未及的是，前兩年“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念還如火如荼，而今這個概念已經(jīng)迅速被“fintech（金融科技）”的熱度所覆蓋。
根據(jù)麥肯錫的數(shù)據(jù)，2015年，全球投入“金融科技”領(lǐng)域的資金高達(dá)191億美元，是2011年的近8倍。過去5年，超過400億美元的資金流入這個領(lǐng)域。在強勢資本的支持下，全球已有超過2000家的金融科技公司。
國內(nèi)fintech也是洶涌澎湃，繼BAT（百度、阿里巴巴、騰訊）等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛選擇布局“金融科技（FinTech）”，國內(nèi)已有不少P2P公司往智能化金融服務(wù)平臺轉(zhuǎn)型。打造出國內(nèi)第一家互金上市公司的宜信也早就宣布會在FinTech領(lǐng)域有更多動作。
巨頭的動作讓很多平臺慌了手腳，P2P的概念不再新鮮？金融科技該怎么操作，怎么趕時髦、跟潮流？平臺再一次走到十字路口。
金融科技并非推倒重來
平臺該怎么應(yīng)對的前提是對金融科技有一個足夠的了解。金融科技是隨著大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等代表的新一輪信息技術(shù)的應(yīng)用與普及而出現(xiàn)的概念，它對于提升金融效率和優(yōu)化金融服務(wù)有著重要作用。金融科技實質(zhì)上就是通過更多科技元素的注入，讓金融能夠更好的服務(wù)人們的生活和企業(yè)發(fā)展。從這個角度看，金融科技是一種服務(wù)的升級和優(yōu)化。
那么，金融科技之于互聯(lián)網(wǎng)金融，是推翻還是優(yōu)化？
答案更傾向于后者。在當(dāng)前的金融體系下，還有很多需要得到理財?shù)娜巳翰]有得到覆蓋，銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)并不能有效覆蓋這部分人群。在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的階段后，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念已經(jīng)深入人心，初步的用戶教育已經(jīng)完成，而未來需要通過更加精細(xì)的運作，讓金融能夠普惠。金融科技就是在這個基礎(chǔ)上的進(jìn)化。
所以，“金融科技”的概念不是突然產(chǎn)生的，也并非是把之前互聯(lián)網(wǎng)金融構(gòu)建的體系推平，而是在這個基礎(chǔ)上的提升。
金融科技的根本還是安全穩(wěn)健
而從國內(nèi)P2P平臺的發(fā)展來看，也印證了金融科技的發(fā)展并非推倒重來的觀點。P2P領(lǐng)域國內(nèi)第一家上市平臺宜人貸的股價已經(jīng)飆升到36.65美元/股，半年時間內(nèi)股價翻升10倍。而業(yè)績狀況也充分展現(xiàn)了良好的發(fā)展趨勢，第二季總凈營收為人民幣7.338億元，同比增長140%；凈利潤為人民幣2.606億元，同比增長226%。金融科技并未讓宜人貸陷入轉(zhuǎn)型困境，反而迸發(fā)著強勁的動力。行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的發(fā)展態(tài)勢依然良好，所以對其他P2P平臺來說同樣如此。
所以，P2P平臺的方向不是炒概念、趕時髦，為了提高關(guān)注度，刻意往金融科技的概念上貼。而應(yīng)當(dāng)是堅定方向，把金融科技為自己所用。
最根本的，是要把握金融的首要特性——安全。金融科技無論如何發(fā)展，都繞不開金融的根本。任何服務(wù)的提升，最首要的前提是保證資金的安全性。而對于P2P平臺來說，擁抱新概念的首要目標(biāo)就是打磨好自己的風(fēng)控體系，保證資金的安全性。
比如宜人貸打造的風(fēng)控體系，通過建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，從多個精準(zhǔn)維度對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，標(biāo)記與判定，快速準(zhǔn)確地對用戶進(jìn)行“信用評分”。此外，宜人貸還會以用戶授權(quán)提供的電商網(wǎng)站及社交信息數(shù)據(jù)作為參考，對客戶的身份信息和信用狀況進(jìn)行交叉驗證。
風(fēng)控是任何金融平臺的核心，這一點不會隨著金融的概念的出現(xiàn)而改變，金融科技首先是要服務(wù)于風(fēng)控。所以，金融科技潮流下，P2P平臺最先要做的就是利用技術(shù)提高安全性。
金融科技的亮點在服務(wù)
正如上文中所提到的，金融科技實際上是優(yōu)化和服務(wù)提升。所以對P2P平臺來說，金融科技的另一大方向在于服務(wù)。
金融的創(chuàng)新實際上是在安全的基礎(chǔ)上的服務(wù)創(chuàng)新。服務(wù)水平的提高是平臺獲得青睞的關(guān)鍵?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠快速發(fā)展是因為它簡化了程序，提高了效率。同樣，金融科技發(fā)展的方向也是讓大眾獲得更便捷的服務(wù)。
金融科技為P2P平臺提供了更先進(jìn)的技術(shù)工具，對平臺來說，就是要利用好工具，提供更好的服務(wù)。比如，宜人貸在借款端所做出的服務(wù)提升。宜人貸簡化了借款申請流程，用戶只需要在手機上簡單幾步操作就可以完成申請，實現(xiàn)前所未有的最快10分鐘批核、最快2小時資金到賬，為用戶節(jié)省了大量的時間成本。服務(wù)的提升讓宜人貸在借款端獲得了高速增長。宜人貸平臺第二季度借款總額為人民幣45.387億元（約合6.829億美元），較上年同期的人民幣20.840億元增長118%；第二季度宜人貸吸引了6.89萬名合格的借貸人，放款人數(shù)較上年同期的3.46萬人上漲99%。
創(chuàng)新是金融的命脈。在金融領(lǐng)域，創(chuàng)新的概念始終是層出不窮的。當(dāng)下，P2P正在步入正軌，應(yīng)當(dāng)沿著既定的軌道，安全穩(wěn)健地發(fā)展下去。金融科技的大潮并非要掀翻P2P平臺，而是為平臺提供更長久的動力。
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