支付江湖大戰(zhàn)再起，數(shù)十萬億支付市場誰才是最后贏家？創(chuàng)投
縱觀天下大事，移動支付可謂中國金融業(yè)傲居世界的第一王牌。國外知名民調機構Ipsos開展了一項有關移動支付的調查，中國移動支付的普及率在全球位居第一位，再一次證明了中國移動支付遙遙領先于美國、日本等國家。
移動支付給大家的日常生活帶來了極大的便捷的同時，也幫助中國奠定了移動支付強國的國際地位。然而，移動支付發(fā)展到今天，到底誰能夠真正走到最后，成為了我們最關心的話題。
與大家所熟悉的支付寶、微信支付不同，近日，一直雪藏實力很久的蘇寧支付突然發(fā)力，讓人恍然發(fā)覺，最近幾年，蘇寧支付已經(jīng)悄然成長為一個擁有5000億交易量，注冊用戶達到了2.1億，服務商戶超過了百萬家的支付業(yè)巨頭。
今天，我們就來聊聊蘇寧的入局會給產業(yè)帶來什么？
一、支付產業(yè)的江湖陣營有哪些？
近日，凱捷、巴黎銀行聯(lián)合發(fā)布了《2017年全球支付報告》。對全球數(shù)字支付交易量和交易額做了統(tǒng)計。報告預計，從現(xiàn)在到2020年，全球數(shù)字支付交易量平均每年增長10.9%，2020年將達到近7260億筆；新興經(jīng)濟體交易量增幅將達19.6%，是成熟經(jīng)濟體的三倍，其中，以中國和印度為首的亞洲新興市場的交易量預計將增長30.9%。
根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2014年，成熟市場移動支付增長了6.8%，名義增長率超6%。。2014年至2015年，全球非現(xiàn)金業(yè)務交易量增長11.2%，達4331億筆，為十年來最大增幅。發(fā)展中市場以21.6%的增速助推了這一增長。據(jù)估計，2015年至2020年，大型企業(yè)、中型企業(yè)和公共機構在全球范圍內的非現(xiàn)金批發(fā)業(yè)務交易量的CAGR將達6.5%，超過1220億筆
面對著這么龐大的市場蛋糕，支付產業(yè)的江湖也有著明顯的陣營分層，我們來看看支付江湖的主要陣營有哪些？
一是以互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司陣營。說到互聯(lián)網(wǎng)公司，其實大家都很熟悉，因為無論是支付寶還是微信支付都已經(jīng)成為我們日常生活中最常見的支付方式，當年支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)公司憑借互聯(lián)網(wǎng)的快速反應速度，二維碼支付便捷的推廣價格，迅速搶占了支付的市場，成為中國移動支付份額最大的兩家企業(yè)。根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)，支付寶+財付通占據(jù)了中國第三方移動支付的九成以上，支付寶更是占據(jù)“半壁江山”。在支付寶、微信支付頻頻發(fā)力的今天，隱憂卻日益顯現(xiàn)，這就是由支付到全金融的瓶頸，眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做支付的目的絕不止是支付那些低廉的手續(xù)費收入，而是憑借支付獲得的海量流量和入口資源，這些年憑借著支付的優(yōu)勢，在貨幣基金、消費信貸、基金理財?shù)阮I域，互聯(lián)網(wǎng)公司都已經(jīng)實現(xiàn)了較大的發(fā)展，然而，隨著監(jiān)管政策的日益從嚴，再加上實體網(wǎng)點的缺位，導致了互聯(lián)網(wǎng)公司的金融業(yè)務出現(xiàn)了一定的瓶頸，無論是網(wǎng)商銀行還是微眾銀行都有著業(yè)績提升的壓力。
二是以商業(yè)銀行、銀聯(lián)為代表的銀行卡陣營。在前移動支付時代，最為便宜的支付產品就是銀行卡，這種塑料卡片的支付成本只有現(xiàn)金的三分之一，其便攜程度甚至還在互聯(lián)網(wǎng)公司賴以為生的手機之上，所以銀行卡產業(yè)成為了在全世界覆蓋范圍最廣的非現(xiàn)金支付產品，連丹麥等國所推出的無現(xiàn)金社會在很大程度上都是由銀行卡所組成的。當然，銀行卡產業(yè)由于其傳統(tǒng)的四方模式，導致了其并不是像微信、支付寶這樣擁有對全體系的強控制力，協(xié)調流程長，產業(yè)參與方多，導致了銀行卡陣營的企業(yè)雖然實力都很強，但是在業(yè)務推廣領域的優(yōu)勢卻不明顯，再加上之前銀行卡產業(yè)所使用的NFC近場支付方式，雖然有蘋果公司這樣的強勢手機廠商加盟，在移動支付領域依然與互聯(lián)網(wǎng)公司有著一定的差距。但是，銀行卡產業(yè)占據(jù)著線下的商戶和網(wǎng)點優(yōu)勢，使銀行卡成為了最貼近消費的金融理財工具，所以其在全金融領域的優(yōu)勢也是非常明顯的。
然而，蘇寧支付的突然發(fā)力讓本來已經(jīng)涇渭分明的支付江湖出現(xiàn)了一些較大的變數(shù)。
二、蘇寧的入局給支付帶來了哪些變革?
從整個產業(yè)來看，蘇寧可以說是支付產業(yè)中較為特殊的一個存在。
一方面，作為線下實體經(jīng)濟的代表，蘇寧易購在線下?lián)碛兄薮蟮拈T店數(shù)——目前蘇寧在大陸市場進入地級以上城市297個，擁有各種類型直營門店近3700家，2017年底將達到5000家，增長率仍在30%以上。這種海量的門店數(shù)量，讓蘇寧成為了實體經(jīng)濟尤其是實體零售的一個代表。
另一方面，蘇寧在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度也很快，一千多億市值的蘇寧云商，雖然不及互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭那么大，但是也是在電商領域不容小覷的一家企業(yè)。所以當蘇寧公布自己有2.1億用戶，百萬家商戶資源的時候，其實市場并不意外。
但是，正是蘇寧的特殊性，讓蘇寧支付成為了支付產業(yè)爭奪戰(zhàn)中的一個變數(shù)。
從技術上來看，作為擁有電商基因的企業(yè)，蘇寧支付在人臉識別、指紋支付、大數(shù)據(jù)風控等領域的技術優(yōu)勢，在掃碼支付領域的成本優(yōu)勢其實和支付寶、微信支付等傳統(tǒng)巨頭并沒有太大的差異性，甚至在某些細分領域，比如說快速開戶、跨行轉賬等方面，借助生物識別技術的蘇寧在應用場景領域反而還能夠比支付寶、微信支付的支付效率更高，所以從這個角度來說，互聯(lián)網(wǎng)機構的技術差異性其實并不大，甚至各家支付公司之間并沒能形成顯著的技術壁壘。
但是，蘇寧有的東西卻是很多互聯(lián)網(wǎng)公司最夢寐以求的，其一是線下場景。隨著線上流量增速趨于飽和，互聯(lián)網(wǎng)巨頭開始布局線下，但是線上線下的場景邏輯不同，不少企業(yè)存在水土不服的問題，而蘇寧正從線下布局線上獨創(chuàng)了O2O智慧零售模式，為支付的發(fā)展開辟了更為廣闊的空間。其二便是銀行牌照。第三方支付賬戶和銀行賬戶都具有支付功能，但在產品創(chuàng)新性、合規(guī)性、業(yè)務模式等方面存在很多互補空間，二者的有效融合可以大大提升支付的效率和競爭力。
這樣的優(yōu)勢合集就讓蘇寧擁有了在支付產業(yè)腳跨兩方的優(yōu)勢：作為互聯(lián)網(wǎng)機構，蘇寧有著互聯(lián)網(wǎng)電商的天然優(yōu)勢領域，能夠按照互聯(lián)網(wǎng)的支付方式拓展支付市場；作為擁有大量線下渠道的機構，蘇寧又具備了O2O多場景的優(yōu)勢，而與蘇寧銀行賬戶體系的互補關系又能增強蘇寧支付的整體競爭力，這種合集讓蘇寧成為了市場中一匹崛起的黑馬，蘇寧的支付發(fā)展其實給產業(yè)帶來了一個很好的實驗良機，就是如果線下優(yōu)勢與線上技術有機結合之后，會不會產生顛覆原先支付產業(yè)的可能？之前不顯山不露水的蘇寧，這次開始全面發(fā)力支付，其實真正值得我們重點關注。
來源：江瀚視野觀察
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