發(fā)展金融科技，菲律賓各大銀行都有哪些招數(shù)？新金融
現(xiàn)在許多人認(rèn)為菲律賓傳統(tǒng)銀行與金融科技公司之間的合作正越來(lái)越頻繁。
菲律賓央行肯定了金融科技產(chǎn)品在提高菲律賓金融普惠性上的作用，敦促傳統(tǒng)銀行跟上金融技術(shù)的步伐。
菲律賓銀行家協(xié)會(huì)一直與東南亞地區(qū)的東盟銀行家協(xié)會(huì)及新加坡銀行協(xié)會(huì)合作，提出方案促進(jìn)銀行與金融科技結(jié)合、發(fā)展，提高金融服務(wù)水平。
這些協(xié)會(huì)通過(guò)東盟金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行合作，該網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用"行業(yè)沙箱平臺(tái)"旨在促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和金融技術(shù)人員整合、測(cè)試并完善數(shù)字金融和金融普惠解決方案。
去年11月，菲律賓央行推出了菲律賓電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)--PESONet，允許個(gè)人在同一銀行工作日內(nèi)向任何銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬。
PESONet是菲律賓零售支付系統(tǒng)(NRPS)下的第一個(gè)自動(dòng)結(jié)算所(ACH)。通過(guò)PESONet，企業(yè)、政府和個(gè)人能夠便捷地創(chuàng)建電子資金轉(zhuǎn)賬，付款方也可以向收款方央行監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)（如銀行及其他非銀行電子貨幣發(fā)行者）下的其他賬戶(hù)匯款。
菲律賓央行去年11月表示，包括非銀行電子貨幣及國(guó)際、商業(yè)、儲(chǔ)蓄、農(nóng)村銀行等33家央行監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)簽約加入了PESONet。
去年以來(lái)菲律賓主要傳統(tǒng)銀行Bank of the Philippine Islands、BDO Unibank、Unionbank、PSBank和Rizal Commercial Banking Corp在產(chǎn)品與服務(wù)中都整合了金融科技。以下是各銀行具體措施：
The Bank of the Philippine Islands(BPI)
在Fintechnews獨(dú)家新聞中，BPI企業(yè)服務(wù)部門(mén)執(zhí)行副總裁Ramon Jocson說(shuō)菲律賓出臺(tái)了諸多新規(guī)定，如要求所有銀行開(kāi)放支付接口、技術(shù)，開(kāi)放應(yīng)用程序編程接口、采用智能手機(jī)及移動(dòng)設(shè)備，通過(guò)這些新規(guī)定讓菲律賓看到了"開(kāi)放銀行"的可能，技術(shù)讓分解、重整傳統(tǒng)銀行工作過(guò)程成為可能，如把KYC(了解你的客戶(hù))功能從允許發(fā)放貸款（快速審批秒下款）的銀行中剝離出來(lái)，與金融科技合作，滿(mǎn)足更廣泛的市場(chǎng)需求。
Jocson說(shuō)："允許銀行和金融科技解決無(wú)銀行區(qū)域的需求，這些發(fā)展預(yù)示著菲律賓銀行業(yè)的光明前景。"
"我們是亞洲無(wú)銀行賬戶(hù)人口最高的國(guó)家，即使不是最高的，也是最高的國(guó)家之一，預(yù)估有4350萬(wàn)成年人沒(méi)有銀行賬戶(hù)。銀行業(yè)務(wù)的上層客戶(hù)主要關(guān)注投資和儲(chǔ)蓄，而無(wú)銀行賬戶(hù)客戶(hù)的主要需求是支付和借款（享低息貸款）。"
他指出，BPI將金融科技公司視為互補(bǔ)的合作伙伴，不僅能解決無(wú)銀行地區(qū)的問(wèn)題，還能加深銀行與現(xiàn)有客戶(hù)的關(guān)系。
Jocson補(bǔ)充道："BPI計(jì)劃成為金融科技生態(tài)系統(tǒng)的積極參與者，不僅向Loan Origination、Mortgage Finders等應(yīng)用金融技術(shù)提供商開(kāi)放基礎(chǔ)設(shè)施，也將向Zalora、Lazada等電子商務(wù)提供商及支付、Gcash等電子錢(qián)包提供商提供。"
BPI與Philippine American Life、General Insurance Company建立戰(zhàn)略聯(lián)盟--BPI-Philam，去年11月實(shí)施了一項(xiàng)前端自動(dòng)化，通過(guò)互動(dòng)性銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)第一次自動(dòng)化銷(xiāo)售。
每一位銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)理都具備這種技術(shù)，能夠快速有效引導(dǎo)客戶(hù)通過(guò)保險(xiǎn)流程。
該公司在前端自動(dòng)化之后，還建立了客戶(hù)協(xié)助和需求電子互動(dòng)提交系統(tǒng)--iCARE，這是一款交互式iPad應(yīng)用程序，旨在在售后服務(wù)中幫助銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)理。通過(guò)這款應(yīng)用，客戶(hù)可以在離線(xiàn)狀態(tài)下輕松地將保單歸檔。它還在流程節(jié)點(diǎn)引導(dǎo)客戶(hù)提交必要的文檔。
BDO Unibank
菲律賓最大的銀行BDO Unibank去年5月與總部位于日本的Seven bank Ltd .合作，讓在日菲律賓人更方便地通過(guò)手機(jī)應(yīng)用程序?qū)㈠X(qián)匯給在菲律賓的親人。Seven Bank專(zhuān)門(mén)從事ATM服務(wù)。截至2016年，在日本的海外菲律賓員工總數(shù)為243,662人。
通過(guò)合作創(chuàng)建的服務(wù)補(bǔ)充了BDO匯款品牌下的匯款設(shè)施。有了BDO Kabayan Savings，菲律賓海外員工的受益人可以輕松從國(guó)外獲得、提取資金。
此外，受益人還可以從BDO全國(guó)8000多個(gè)現(xiàn)金提取處提取現(xiàn)金，其中包括1100多家BDO分行、BDO在SM購(gòu)物中心的匯款柜臺(tái)、農(nóng)村銀行和當(dāng)鋪合伙人。
2017年6月，BDO擴(kuò)大了與Fiserv的合作關(guān)系，把核心賬戶(hù)處理平臺(tái)--Signature升級(jí)到最新版本，并擴(kuò)展了美國(guó)金融服務(wù)技術(shù)解決方案提供商的托管服務(wù)。
Signature提供了一種多用途、多通道的銀行解決方案，為銀行業(yè)務(wù)流程提供了可擴(kuò)展環(huán)境，提供了自動(dòng)化的客戶(hù)關(guān)系管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易處理及財(cái)務(wù)管理。
最新版本的Signature提供了實(shí)時(shí)全天候功能，并創(chuàng)建了持續(xù)交付環(huán)境。這與托管服務(wù)擴(kuò)大相結(jié)合，將使BDO Unibank能夠迅速對(duì)客戶(hù)和市場(chǎng)需求做出反應(yīng)。
通過(guò)托管服務(wù)，F(xiàn)iserv為BDO Unibank提供了產(chǎn)品知識(shí)與技術(shù)實(shí)踐最佳的現(xiàn)場(chǎng)團(tuán)隊(duì)。
Unionbank of the Philippines
去年1月Unionbank被正式宣布為Visa公司的第一家銀行合作伙伴，Visa試圖建立基于區(qū)塊鏈的銀行對(duì)銀行(B2B)支付系統(tǒng)。
UnionBank使用區(qū)塊鏈（或稱(chēng)為分布式電子賬本技術(shù)）的目標(biāo)是為Ark吸引更多的客戶(hù)，Ark是菲律賓第一個(gè)為客戶(hù)提供全數(shù)字化流程的銀行分支。
UnionBank副中心負(fù)責(zé)人兼首席用戶(hù)體驗(yàn)官Ana Maria Aboitiz-Delgado表示，Ark將為UnionBank的社區(qū)客戶(hù)開(kāi)發(fā)合適的環(huán)境。她說(shuō)，UnionBank正與合作公司合作，讓Ark為UnionBank客戶(hù)與非客戶(hù)提供良好的銀行體驗(yàn)。
去年2月,這家上市銀行通過(guò)子公司City Savings Bank Inc、Union Properties Inc與Aboitiz Equity Ventures Inc（AEV）簽署了一份共享購(gòu)買(mǎi)協(xié)議，獲得了菲律賓最大的Western Union代理商、匯款網(wǎng)絡(luò)公司Petnet Inc 51%的普通股份。
Petnet也被稱(chēng)為Pera HUB，在菲律賓擁有超過(guò)2800個(gè)銷(xiāo)售點(diǎn)。它提供各種以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的服務(wù)，包括匯款、貨幣兌換和票據(jù)支付。
CitySaving通過(guò)收購(gòu)利用Pera HUB廣闊的零售網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大與Petnet現(xiàn)有的貸款營(yíng)銷(xiāo)伙伴關(guān)系。
Philippine Savings Bank(PSBank)
PSBank是Metrobank Group的儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)，它在2017年結(jié)束了最新的銀行創(chuàng)新，提供無(wú)卡提款服務(wù)，重新設(shè)計(jì)了包括PayMe等新功能在內(nèi)的移動(dòng)應(yīng)用程序，PayMe是菲律賓銀行業(yè)首次推出類(lèi)似功能。
PSBank的無(wú)卡取款讓客戶(hù)不使用ATM卡就可以方便、安全地從任何PSBank自動(dòng)取款機(jī)取款，這樣客戶(hù)就能把提款卡留在家里。它還配備了多重身份驗(yàn)證，確保客戶(hù)的帳戶(hù)安全。
同時(shí)，PSBank 的PayMe還允許客戶(hù)實(shí)時(shí)向其他PSBank移動(dòng)應(yīng)用用戶(hù)發(fā)出匯款要求、收取匯款。
Rizal Commercial Banking Corp (RCBC)
去年1月，RCBC在菲律賓推出了第一款名為Cash Express的移動(dòng)自動(dòng)柜員機(jī)，使客戶(hù)可以通過(guò)小型零售商店或sari -sari商店進(jìn)行各種常規(guī)銀行交易，給菲律賓人在管理財(cái)（有一種貧窮是你不會(huì)理財(cái)?。﹦?wù)方面給予更多便捷與靈活性。
它將其最新的服務(wù)稱(chēng)為"革命性的設(shè)施"，客戶(hù)可以選擇在ATM機(jī)上進(jìn)行銀行交易，如提取現(xiàn)金、賬單支付、轉(zhuǎn)賬、RCBC MyWallet應(yīng)用重載、手機(jī)重載及余額查詢(xún)。
RCBC將根據(jù)計(jì)劃為潛在商家提供免費(fèi)裝配Cash Express，盡可能多地接觸潛在客戶(hù)。
每一套Cash Express包含一部裝了SIM卡的智能手機(jī)、鍵盤(pán)、熱敏打印機(jī)、市場(chǎng)宣傳資料。RCBC還將為合作伙伴提供必要的培訓(xùn)和協(xié)助，有效促進(jìn)完成每筆交易。這些合作伙伴也將擁有全天候客戶(hù)支持服務(wù)。
RCBC運(yùn)營(yíng)與數(shù)字銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人瑪格麗塔·洛佩茲表示，RCBC將繼續(xù)推出新的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶(hù)提供更高層次的便捷，提供更方便的銀行業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)金融需求。
在2017年年中，RCBC的thriftbank Rizal Microbank與菲律賓金融科技創(chuàng)業(yè)公司、應(yīng)收賬款在線(xiàn)平臺(tái)Acudeen合作。Acudeen為菲律賓中小企業(yè)及中小微企業(yè)提供發(fā)票和應(yīng)收賬款支持，Rizal Microbank向其投資600萬(wàn)美元。
為了支持菲律賓央行引入的監(jiān)管沙箱倡議，RCBC最近與eCurrency Mint Limited合作，推出數(shù)字貨幣產(chǎn)品，為菲律賓提供可訪問(wèn)、可負(fù)擔(dān)的數(shù)字金融服務(wù)。
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