大富翁游戲里的金融哲學(xué)新金融
在我們那個年代的小時候，很多人應(yīng)該玩過一個桌面游戲，叫強手棋。英文原版叫做“monopoly”。
若干年后，由這個制作出來的電腦游戲應(yīng)該很多人知道，叫大富翁。
我可以很負責(zé)任的說，這個游戲，應(yīng)該是我財商教育的啟蒙。
如果沒有玩過這個游戲的讀者，我可以大概講解一下，這個游戲的大致玩法：
首先，每個玩家從開始，都有一筆固定的資金（15000還是多少？我忘了）。
然后，大家輪流丟骰子，根據(jù)骰子的點數(shù)，去移動步數(shù)。
移動的時候，如果遇到有空白的地皮，則可以購買。還有機場、鐵路、公交站這些公用設(shè)施機構(gòu)，也可以買他的股票。
如果其他玩家踩到你的地皮，那么他得給你付錢。
每個玩家走完一圈，會發(fā)一次工資，這也是整個游戲中，唯一增加收入來源的機會。（除了一些機會卡可能會有）
游戲是以除自己以外其他所有玩家失敗退出為結(jié)束點。
當(dāng)然，游戲有一些訣竅的玩法：
比如，你可以把相鄰的幾個地皮都買下來，然后把他們升級成別墅。
這樣就形成了對這一塊地區(qū)的壟斷，這樣別人路過的費用是成倍的增加。
比如你可以把那些公共設(shè)施機構(gòu)買下來，這樣你移動的速度要快很多，因為在兩個公共設(shè)施之間，是可以不花錢穿梭的。這樣可以快速的領(lǐng)取工資。
我們當(dāng)年的進階玩法還可以直接把自己手上的地皮卡賣給其他玩家?；蛘吒渌婕疫M行互換。
更復(fù)雜的進階，可以把手上的地皮卡抵押給其他玩家或者銀行，每一圈約定一個利息即可。
你看，這個游戲跟我們現(xiàn)在的商業(yè)模式，是多么的相似啊。
我們通過賺取工資，購買資產(chǎn)，從資產(chǎn)獲利，然后買更多的資產(chǎn)，最后完成財務(wù)的增值。
但有一點，不是每個人都能理解的。
這個游戲的核心，也是現(xiàn)在商業(yè)邏輯的核心：其實是如何去獲取（剝削）別人的資金（資產(chǎn)）。
因為整個社會的資金總量是恒定的，哪怕每年貨幣增發(fā)的膨脹率不同，而整個資金總量還是恒定的。
那么你賺錢速度的快慢，其實不取決于你工作的努力程度或者其他，而真正取決于的，你到底是在剝削別人，還是被人剝削。
我們炒房，200萬買回來的一套房子。三年之后漲到了400萬。
然后我們出售給下一家，除去通過膨脹和利息，剩下的那些錢，其實是你剝削下一個購房人的。并不是本身這個房子的價值有多高。房子的建筑成本都是差不多的，無非是被國家賣地剝削的地價程度高低不一樣而已。
我們打工，每個月領(lǐng)到的工資，其實也是被老板剝削了你產(chǎn)生的價值，剩余的那一小部分才給到你的。
不然國家的稅怎么來，老板的豪車游艇別墅怎么來的？
我們炒股，從一股10塊漲到15塊，然后賣掉。其實是你剝削了下一個購買你股票的接盤人。并不是這只股票本身的價值有多少，也不是你投資的這個公司有多大的價值。
我們投資P2P,其實是從平臺去獲得哪些借款人所付出的借款成本，剝削他們的利息來的。當(dāng)然，大部分都被平臺或者相應(yīng)的資產(chǎn)公司剝奪了，剩下的那一點點才分給你。
所以，你能賺到多少錢，不取決于你自己的賺錢能力，而取決于你剝削&抗剝削的能力。
我們回過頭看這個游戲本身，其實你和對手的每一次財富差異變化，都在于到底是你剝削了他，還是他剝削了你。
那么我們再從游戲里衍生一下，如何更容易的去剝削別人呢？
整個游戲最容易賺錢，也最容易把對手弄死的，就是把某個街區(qū)的所有地皮都買下來，連成一個整體，然后把這個整體都升級成高級建筑。這樣對手只要過來一次，后期可能半個身家都沒了。
這一點，我們理解它的本質(zhì)為：壟斷
只要我們壟斷了某個行業(yè)，或者某個區(qū)域，甚至某個單品，我們都可以去無限的獲取利潤，一而再再而三的剝削別人。
我們來看看中國那些最賺錢最好的企業(yè)有哪些？
中國煙草、中國電網(wǎng)、中國移動、中國石油、騰訊、阿里巴巴……
這些企業(yè)的核心都在于，他們已經(jīng)壟斷了整個市場。
整個市場的定價權(quán)在他們手上。
電網(wǎng)的核電從核電站入網(wǎng)的費用以前據(jù)說是0.2元左右一度，而賣給老百姓則要0.4元以上，如果是工業(yè)用電，則1元以上了。這就是100%-500%的暴利。
煙草的成本可能只要幾塊錢甚至幾毛錢，但中國最貴的香煙利群-富春山居得20000元一條。也就是一根100元。所以為嘛煙草局是所有城市最好的事業(yè)單位，沒有之一。
所以，如果我們想賺錢，或者想快速的剝削別人致富。一定要在某個區(qū)域或者領(lǐng)域，能夠取得一些壟斷。哪怕只是暫時性的行為，也夠你迅速的完成財富積累。
不要把壟斷想得太難。
哪怕只要你在你朋友圈里，最代購或者做微商是做的最好的，你也形成了某種意義上的壟斷。
又或者說，你某個專業(yè)領(lǐng)域，在你的朋友圈里，也屬于最突出的。哪怕在全國或者全市都不是最突出的，你也在某個局部范圍內(nèi)，形成了一種壟斷。
再說說這個游戲里進階的玩法，對于我們的一些啟示。
我們大學(xué)玩這個游戲的時候，會有個玩法，是叫抵押。
你可以把自己的地皮或者物業(yè)，按照當(dāng)時購買的價格，以一個約定的折扣抵押給銀行或者其他玩家。（我們一般都是玩比較刺激的，抵押給玩家）
你需要付一定的利息給到債權(quán)人。
玩的最刺激的時候，每一次丟色子都要付1%-10%的利息。
因為按照游戲規(guī)則，只要你手上的現(xiàn)金不足以支出你當(dāng)回合所需要支出的費用，你就得破產(chǎn)退出了。
我們?yōu)榱税延螒驎r間玩的長一點，才引用了這個規(guī)則。
允許玩家在游戲之前，把他的資產(chǎn)進行抵押。如果他開始游戲了，真丟了篩子而破產(chǎn)了，那就不允許再抵押了。
當(dāng)然，由于游戲的限制，所以抵押多半發(fā)生在某個玩家快要掛了的情況下。
但這不妨給我們提供了另外一個可以走捷徑的商業(yè)思維：杠桿
早原始資本積累的早期，我們可以通過一個常用的金融杠桿手段，去擴大自己的本金。只要能夠在合理的風(fēng)險控制范圍內(nèi)，可以進行一個有利差的風(fēng)險套利。
比如說，我們本身有不錯的單位，不錯的職業(yè)背景，那么我們可以從銀行辦取一些大額的信用卡。
整個額度加起來可能能夠超過100-200萬。（當(dāng)然，我也有見過更高的，但那不是一般人能達到的門檻）
又或者，我們可以把目前手上有的房產(chǎn)，車，或者股權(quán)，做一個抵押，也可以套取一部分現(xiàn)金出來。
那么這意味著，我們額外的增加了幾十到幾百萬的資金池。
從而擴大了自己的可用資金。
有了這筆“別人”的錢，我們在遇到好的商業(yè)機會，可以預(yù)見到能夠剝削別人的機會，我們可以做一個買入動作。然后在一定周期后退出，完成階段的風(fēng)險套利。
除去本身的資金成本（一般不超過年化10%），只要差價能夠超過，那么這部分，其實是0成本套利來著。
其實在中國，國民最有效的杠桿手段就是買房。
這也是為嘛在中國炒房這么火的原因。
因為房產(chǎn)是一個自帶3.3倍杠桿的工具。
我們的首付只需要30%，就可以去買一個100%的房子。
哪怕只要房價一年漲10%，則你投入的那30%資金的增長率就是33%。
可能這么說有點復(fù)雜，我舉個例子給大家就明白了：
我花了100萬首付，買了個330萬的房子。
然后這個房子在一年的時間內(nèi)漲了10%，也就是變成了363萬。
那么我實際的獲利為33萬。
而相對我投入的這100萬本金，我的年收益率就是33%。
除去一年10%的利息成本，這100萬的凈收益率為23%。
這才是為什么那些人熱衷于炒房的原因。
低成本，高杠桿，只要你眼光準(zhǔn)，選擇一些未來能夠大漲或者小漲的區(qū)域，迅速的去收割那些為你接盤的接盤俠們，自然你的資產(chǎn)增值會非?？臁?/p>
當(dāng)然，如果你眼光沒看準(zhǔn)，那你就是被當(dāng)?shù)卣蛘叻康禺a(chǎn)商收割的一把韭菜。
在我看來，任何金融模式，都是一種龐氏的變體。又或者用中國人的話，這就是個擊鼓傳花的游戲。
他本身不產(chǎn)生價值，但流動性讓他產(chǎn)生了價值。
千萬不要讓自己成為那個被剝削的人?；蛘呤?，接最后一棒的那個人。
【來源：老七玩金融】
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