警惕P2P非法集資 5類平臺(tái)堅(jiān)決不能碰專欄
打著電子商務(wù)公司的旗號(hào)，搭建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高額收益為誘餌，大肆吸收公眾存款后對(duì)外放貸，不料資金鏈斷裂，致使大批參與投資者蒙受損失。近日，一起涉及800余人、1.2億元資金，造成3690萬(wàn)余元損失的非法吸收公眾存款案件再度引起大眾對(duì)于非法集資的關(guān)注。
所謂的非法集資，顧名思義，是指未經(jīng)批準(zhǔn)向社會(huì)公眾募集資金的行為。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，除銀行機(jī)構(gòu)外，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得吸收公眾存款。
近年來(lái)，P2P平臺(tái)數(shù)量不斷增長(zhǎng)，同時(shí)由于缺乏相應(yīng)的法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，網(wǎng)貸平臺(tái)魚龍混雜、良莠不齊，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)也迅速蔓延。
一般而言，在P2P領(lǐng)域主要有三種情形導(dǎo)致非法集資，普通投資者一定要提高警惕：一是一些P2P平臺(tái)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配;二是P2P平臺(tái)沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能發(fā)現(xiàn)平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假借款信息;三是P2P平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至是假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營(yíng)者甚至捐款潛逃。
目前，P2P監(jiān)管還未到位，僅靠自律的網(wǎng)貸行業(yè)雖發(fā)展迅速但仍魚龍混雜，跑路、壞賬等事件不斷爆出。為了資金的安全，在此筆者建議投資者以下這些P2P平臺(tái)千萬(wàn)不能碰。
堅(jiān)決不碰年化收益率超過(guò)20%的平臺(tái)
一般而言，正規(guī)的民間小貸公司融資成本在兩分左右，如果P2P平臺(tái)給出的年化收益率超過(guò)20%甚至30%，投資者就要謹(jǐn)慎了。試想一下，如果平臺(tái)給出這么高的收益，而其運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中還需要花費(fèi)大量的人力、財(cái)力來(lái)維持平臺(tái)的正常運(yùn)作，這是再高的借款端融資成本也無(wú)法滿足其需求的。所以，這類平臺(tái)是碰不得的，往往存在跑路、詐騙等行徑。
對(duì)于投資者而言，保住本金是做投資的基礎(chǔ)，才能利滾利，如果連本金都沒(méi)了更談何收益。套用一下巴菲特的三條投資原則：第一條：保住本金;第二條：保住本金;第三條：牢記第一條和第二條。所以，如果碰見那些收益高的嚇人的平臺(tái)，投資者最好繞道走，千萬(wàn)不能碰。
堅(jiān)決不碰有自融嫌疑的平臺(tái)
一般而言，存在自融現(xiàn)象的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是沒(méi)有借款人的，所謂的借款人就是平臺(tái)本身。這些平臺(tái)通過(guò)虛構(gòu)借款人，以發(fā)假標(biāo)的方式來(lái)騙取投資人的投資，最后把資金私自挪用到別的地方，比如說(shuō)用于清償債務(wù)或投資股市基金等高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
所以，投資者在投資之前一定要深入了解項(xiàng)目資金的匹配情況，如果借款人信息不透明，可能意味著很大的風(fēng)險(xiǎn)，特別是那些平臺(tái)實(shí)際控制人同時(shí)還在經(jīng)營(yíng)其他企業(yè)的P2P平臺(tái)，尤其需要謹(jǐn)慎。為了取得投資人的信任，部分P2P平臺(tái)也會(huì)組織一些線下活動(dòng)讓投資人直接與借貸人進(jìn)行交流接觸。
堅(jiān)決不碰秒標(biāo)或短期項(xiàng)目過(guò)多的平臺(tái)
一些P2P平臺(tái)為了招攬人氣往往會(huì)發(fā)布些高收益、超短期限的“秒標(biāo)”、“天標(biāo)”，但若是經(jīng)常性發(fā)布，投資者則需注意了。某些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的"秒標(biāo)"可能就是龐氏騙局，給投資者以誘餌，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào)，制造賺錢的假象，進(jìn)而騙取更多投資。而對(duì)于那些頻頻出現(xiàn)超短期融資項(xiàng)目的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也需特別謹(jǐn)慎，能不碰堅(jiān)決不碰。
堅(jiān)決不碰不專業(yè)的團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)
P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，其本質(zhì)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是其實(shí)現(xiàn)目的的工具。投資者投資之前，需認(rèn)真研究平臺(tái)團(tuán)隊(duì)有無(wú)金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否嚴(yán)謹(jǐn)以及平臺(tái)是否有專業(yè)安全的技術(shù)團(tuán)隊(duì)等相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。如果大家要了解平臺(tái)所屬公司的相關(guān)信息，不能只從公司官網(wǎng)獲取，更不要太迷信“廣告”，要從多角度去深度了解平臺(tái)，如通過(guò)第三方網(wǎng)站平臺(tái)去了解。
剛上線的平臺(tái)盡量回避
通過(guò)分析以往跑路平臺(tái)，我們不難發(fā)現(xiàn)，那些問(wèn)題平臺(tái)都有一個(gè)共同特點(diǎn)，就是運(yùn)營(yíng)時(shí)間基本沒(méi)有超過(guò)半年。所以，那些剛上線的平臺(tái)投資者應(yīng)盡量回避，而是選擇歷史時(shí)間較長(zhǎng)的平臺(tái)，這類平臺(tái)往往具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，且在風(fēng)控上經(jīng)驗(yàn)較多，做得比較到位。
目前，P2P網(wǎng)貸在國(guó)內(nèi)興起的時(shí)間較短，投資者往往缺乏網(wǎng)貸投資經(jīng)驗(yàn)，在選擇平臺(tái)時(shí)往往不知所措，不好把握。筆者在此建議，投資者在選擇平臺(tái)投資時(shí)，不妨選擇一些類似于安心貸這樣在國(guó)內(nèi)具有高知名度、風(fēng)控、資金實(shí)力雄厚的P2P平臺(tái)，以獲得穩(wěn)健的收益。
1.砍柴網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范，任何轉(zhuǎn)載的稿件都會(huì)明確標(biāo)注作者和來(lái)源；2.砍柴網(wǎng)的原創(chuàng)文章，請(qǐng)轉(zhuǎn)載時(shí)務(wù)必注明文章作者和"來(lái)源：砍柴網(wǎng)"，不尊重原創(chuàng)的行為砍柴網(wǎng)或?qū)⒆肪控?zé)任；3.作者投稿可能會(huì)經(jīng)砍柴網(wǎng)編輯修改或補(bǔ)充。
- 優(yōu)信二手車花3000萬(wàn)廣告費(fèi)意義不大
- 獨(dú)家：司機(jī)稱滴滴取消快車 官方否認(rèn)
- 滴滴出行火與冰的一天！滴滴公關(guān)加油點(diǎn)！好嗎？
- 房產(chǎn)O2O持續(xù)萎靡，智能家居將成新贏利點(diǎn)
- Angelababy黃曉明霸道大婚：黃教主哪來(lái)那么多錢？
- 流量不清零才開始，計(jì)費(fèi)錯(cuò)誤要批評(píng)，但不必扣帽子！
- 喬布斯逝世四周年：傳奇人物不為人知的“病態(tài)表現(xiàn)”!
- TCL鐵粉節(jié)：轉(zhuǎn)型路上為毛如此看重年輕消費(fèi)者
- 騰訊投資斗魚的邏輯 高處不勝寒
- 聯(lián)手新加坡環(huán)球影城，支付寶卡位境外游市場(chǎng)
